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こんにちは！！ウィル留学センターです
今週は寒かったですね！
週末も寒くなりそうなので、暖かくしてお過ごし下さいませ♨
先日ウィルの生徒さんから
「口座を確認したらOverdraft Feeという謎の手数料が引かれていた
」と相談がありました。
そもそもOverdraft Feeとは何でしょう？
トロントでも支店の多い、TD Bankの情報を見てみましょう。
https://www.td.com/us/en/personal-banking/overdraft-services/
overdraftとは、口座残高を上回る請求のことを指します。
例えば、口座に$90しかないのに$100の商品を買ったら、
その状態がoverdraftと呼ばれます。
日本のデビットカードだったら、残高不足の場合は
支払い時にエラーが出て決済できないことほとんどだと思います。
TDをはじめとするカナダの銀行では、
キャッシュカード（bank card, access card）をデビットカードとして使用して
overdraftとなった時にどうするか口座開設時に設定できます。
エラーが出て決済ができないようにする
（日本と同じで残高不足の時は引き落としができないようにする）
残高が無くても引き落としができるようにする
（overdraft時も決済ができ、残高はマイナスとなる）
のオプションにするとどうなるかというと、
例えば上記の例の
「口座に$90しかないのに$100の商品を買った」場合、
エラーとならずに支払いが完了してしまいます。
ただし、口座残高をみると-$10という文字が…
さらに、各銀行の設定するoverdraft feeという手数料が引かれます。
ちなみにTDの場合は手数料が$35だそうです。
なので
「口座に$90しかないのに$100の商品を買った」場合は、
残高不足の$10に加えて、$35の手数料がかかり、残高が-$45になってしまうんですね
日本人には慣れているの方が都合が言い方がほとんどだと思いますが、
カナダ人は「overdraftサービスあり」（先ほどの例のの方）にする方が多いです。
カナダはクレジットカード社会なので、cradit historyというものが重要になってきます。
にしておいて、残高不足で買い物ができないならまだしも、
家賃や携帯の引き落としエラーがcredit historyに残ってしまうと
今後家の購入などでローンを組んだりする時に
「支払い状況に問題がある人」とみなされて
銀行がお金を貸してくれない、ローンが組めないなどの問題が起こってしまいます。
なのでにして、万が一残高が不足していても、historyに悪い記録が残らないようにしたいんですね。
留学生の方は
overgraftの仕組みを知らず（私もこっちに来てから知ったので、留学生の方はよっぽど知らないと思います…）
英語も完ぺきに理解している方も少ないので
「 overdraftオプションは付けていいよね？」という聞き方をされると
「Yes（良く分からないけど…）」と何となくYesと言ってしまって
overdraftがどういうものか理解しないまま、オプションありで登録してしてしまっている人もいます。
また銀行口座のプランによっては、
overdraftオプションが、プランに含まれていることもあるので
を選べない場合もあります。
銀行口座開設前にこのブログを見ている方は、
開設時にoverdraftオプションの希望を伝えるようにしましょう
もし既にoverdraft feeが引かれてしまい、
oderdraftが何か検索した結果このブログにたどり着いた方は、
overdraftの仕組みが分かりましたでしょうか？
次は残高不足にならないように気を付けて下さいね
本日も最後までお読み頂きありがとうございます！
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