”タダ”で保険に入る

「新たな負担なし、つまり“０円”で新たに医療保険に入れます。」


と言うと、大抵の方は


「え～？？」


「ソフトバンクじゃあるまいし」


と驚かれるでしょう。

しかしながら、個人版４０１ｋを活用して、

追加負担なしで保険に入る方法があります。
しかも、保険に入れるだけでなく、老後に備えた資産の形成が出来ます。

是非活用してみてください。






＜種明かし＞


種明かしをします。
実は「タダで入れる保険」などありません。新たに保険に入るには、

必ず保険料を負担しなければなりません。しかしながら、

その保険料を新たにお財布から出すのでは無くて、

既に支出している費用から捻出できれば、「追加負担なし」で

保険に入れる事になります。今回ご案内するのはその方法です。



＜では一体どこから捻出するの？＞


収入を得ている人が、必ず支払っているお金って一体何でしょうか？

しかも、かなりの金額となるお金です。　　それはずばり、税金です。
税金こそ、誰もが負担し、また人によっては、

一生の間で何千万円或いは何億円も払う事になるお金です。

さらに、支払った税金は決して返ってくる事はなく、

誰もが心の底では何とか減らすことは出来ないだろうかと

考えているお金です。（確定申告等で還付される場合もありますが、

それは払い過ぎた分が返ってくるだけで、

本来払う金額まで返してくれる訳ではありません。）
今回ご案内する方法とは、合法的に節税をする事によって、

国に支払う税金額を減らして、その分を保険料に当てるプランです。



＜個人で節税するとは？＞


法人の場合は、よく生命保険等を活用した節税を行います。

具体的には、経費処理が可能な生命保険に加入し、

保険料額を経費で落とす事によって、利益額を少なくして

法人税を少なく抑えると言うものです。保険の種類によっては、

支払保険料が掛け捨てとならずに、数年後に解約すると、

かなりの金額が戻ってくるタイプのものもあり、利益が多い時に

保険に加入して支払税金を減らし、利益が少ない、

或いは赤字の時に解約して運転資金などに回す事ができます。

（これを「利益の繰り延べ」といいます。）
それと似た事が、個人の場合でも出来ます。

法人所得の節税の場合ほど大きな金額ではありませんし、

いつでも解約できるわけではありませんが、「個人版401ｋ」に加入し、

「所得控除」を上手に活用すると、毎年の支払い税金額を減らして、

将来に備えた貯蓄をする事ができます。

いわゆる「所得の繰り延べ」が出来るのです。



＜ところで401ｋって何？＞


2002年から制度がスタートした「確定拠出年金」の事です。

もともと米国で出来た制度で、税務の取扱を規定している法律の

条文番号が401条ｋ項だった事から401ｋと言われるようになり、

日本では「日本版401ｋ」などと言われております。

これまでの確定給付（受取額が予め決まっている）年金と異なり、

加入者が一定の金額を毎月拠出し、運用商品を選ぶ事によって、

長期にわたり運用し、将来年金で受け取る事ができる制度です。



＜401ｋのメリットは＞


何といっても税制上大変に優遇されている事です。下記の通り、

“掛金を支払うとき”“運用するとき”“受け取るとき”の3段階で

それぞれ税制優遇が受けられます。
① “掛金を支払うとき”全額「所得控除」となります。
くわしくは、後でご説明するとして、限度額に達するまでは、

支払った掛け金は全額「所得控除」となり、節税できます。

これは大変大きいメリットです。
② “運用するとき”　　運用益は「非課税」となります。
預貯金など通常の金融商品では、利息などに対して

20％の税金（源泉分離課税）がかかりますが、401ｋで運用した

場合にはどれだけ運用益が出ても利息はかかりません。
③ “受け取るとき”　「公的年金等控除」等があります。
給付金を年金で受け取る場合は「公的年金等控除」、

一時金で受け取る場合は「退職所得控除」が適用されます。



＜所得控除とは＞


課税所得から差し引いてよいものの事です。
所得控除額が大きいほど、課税所得は少なくなり、

支払税額も少なくなります。


401k-1



＜個人版401ｋの所得控除額＞


個人版401ｋに加入した場合、個人事業主なら月額6万8,000円

（年間81万6,000円）、会社員の場合は月額1万8,000円

（年間21万6,000円）までの掛け金が全額所得控除となります。
通常、損害保険料控除が年間15,000円、生命保険料控除が

年間50,000円と微々たる金額であるのに対し、個人版401ｋの

場合は上記金額が所得控除となりますので、いかに節税効果が

大きいかという事がわかると思います。しかも、節税効果は、

掛金を支払っている間はずっと続きますので、10年、20年と

積み立てたら、総額ではかなりの金額の節税となります。
個人版401ｋは国がバックアップする制度なので、

税制上とても優遇された制度なのです。



＜実際の節税額は？＞


控除枠の大きい自営業者の場合で、税率30％であったと

仮定して比較してみましょう。
仮に課税所得金額が500万円の人が、年間80万円分を

個人版401ｋに拠出したとすると、下記の通り年間で24万円

（1ヶ月あたり2万円）もの税金を減らすことができます。
もし、これが20年続いたら・・・とても大きな差ですよね。

401k-2



＜節税額で保険に入る＞


今は、色々な保険が出回っていて、安くても充実した

保障の保険がたくさんあります。特に最近人気なのは安い

掛け金で、病気や怪我のときに保障が受けられる医療保険です。

一昔前は、大型の死亡保障商品が人気でしたが、

高齢化社会となり、医療費の自己負担が心配される中で、

医療保険のニーズが増えています。
先程の例で、節税で浮いた月額2万円を活用すれば、

夫婦＋子供2名の4人家族がそろって医療保険に加入できます。



＜ところで、401ｋに払ったお金はどうなるの？＞


加入者自身が運用商品を選択しながら、引き出し可能な

年齢（原則60歳）になるまで積立をします。積み立てられたお金は、

商品ごとに異なる手段・方法によって運用されます。
運用商品には、安全で確実な運用を行い、元本が保証されて

いるものや、元本保証は無い代わりに、運用成績によっては

将来高いリターンが期待できるものなど色々あります。
加入者は、運用成績などを見ながら、自由に掛け金を

預け換え（スイッチングといいます）しながら、

長期的に資産の形成が行えます。



＜個人版401ｋにデメリットはないの？＞


金融商品なので注意点は勿論あります。

主なものは以下の通りです。
・ 原則として60歳までは拠出金の引き出しや脱退（解約）は出来ません。
・ 運用は自己責任となります。
・ 委託手数料がかかります。
ただし、上記をデメリットとお感じになるかどうかは、

詳しくお話を聞いてからになさって下さい。

デメリットを上回るメリットもたくさんあります。




詳しくは、こちらへ

https://ssl.ins-gate.jp/contact/401K.html














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