主人から
学資保険どうするー?
って聞かれました。
どうしよね。
わたしは
外貨預金
(利益は雑所得になるから念のため
利益は年18万円くらいまで)
投資信託
株・ETF
債券
あたりへの投資は
それなりにやってるんですが
リスク分散という意味で
定期預金(ネット銀行で金利いいところ)
生命保険
(ホントは入りたくないけど祖母の付き合いで)
5年以内に死んだら5000万でるらしい!爆
ガン保険(癌家系なので・・・)
あとは、終身保険も
元本が基本的に割れないやつに入ってます。
元本が割れない(元本確保型)保険というのは
明治安田のじぶんの積立です。
これね、保険入ってない人には
個人的に結構オススメの保険です。
理由
①生命保険控除が使える
②定期預金の金利に換算すると
年利0.3%程度
↑定期預金の年利ってネット銀行のキャンペーンでも今は年利0.3%ってなかなかない
(たまにSBJ銀行キャンペーンとかあるけど〜)
しかも、定期預金は、税金20.315%課税されるから税引後だとなかなか0.3%水準はないはず。
少し昔は、個人向け国債が
1000万円以上やったら証券会社からの
プレゼントで年利0.4%程度あったんやけど、
今は0.18%なので、0.3%は貴重✨
あとは、信託銀行の人におすすめされて
太陽生命の終身保険も入ってる〜。
5年で102%つまり
年利換算で、0.40%!
認知症になったときの保険
みたいなやつなんやけどw
終身認知症年金保険
5年預けてれば、
定期預金よりは増えるからいいかー!!
と思って入ってる!
(もちろん、破綻リスクはありますが)
定期預金みたく課税されないしね。
一時所得もクリアするしね!
オリックス生命のRISEと比較していて
期間が短いから太陽生命にしました〜
期間が短いほど破綻リスクは回避されるかなと。
んで、学資保険の話。
明治安田が300万全期前納すれば
返礼率109%らしい!
でも、学資保険の仕組みがよく知らないから
(FP二級持ってるけど知らんw)
年利換算できない。
109%を
単純に20年やったら、年利0.45%だよね?
え?めっちゃ良くない??
計算があってるなら
定期預金するよりいいし、
明治安田潰れんと思うし(思いたい)
しかも、プラスになる金額が
25万くらいだから
一時所得でも税金とられないから
それはありがたい!!
↑一度、満期金でめっちゃ
税金取られてビックリした経験あり💦
と、単純に思ってるんだけど、
①保険の窓口とかに一旦相談してみる
②明治安田の担当者に直接きいてみる
か悩んでます〜。
①保険の窓口みたいなところ?
絶対!?外貨建てとか
案内されるから嫌いなんよねー🤣
終身保険の話が聞きたくて
行ったことあるけど、
なんかサクッと聞きたい話をしてくれなくて
家計の話から入ったから時間かかった記憶💦
②だと検討して
他がいいってなったときに
断りづらいかなぁ?
みたいな。
ネットとかで見る限り
他に条件良さそうなところない気がするんだけど
どうしよ〜。
あとは、わたしの名前で全期前納で一口して
主人の名前では、積立して
二口にするか〜とか
そもそも二口できるか〜とか
聞いてみたいかな。
全期前納やったら明治安田がよくても
積立なら他のところがいいとかあるのかなぁ。
全期前納は学資保険っていうより
普通に定期より
利率いいなら入りたいみたいな感じ。
流行りのNISAもイデコもやってないw
NISAって損益通算できんやーん!って思ってw
しかもあれ、ミスると
逆に税金取られるリスクあるよね💦と思う。
ロールオーバをミスって
損してるのに、税金取られるリスク〜💦
結構いるよね💦
仕組みコロコロ変わるし面倒〜。
ゆっくり比較検討しようかなぁ。