タンス預金で貯めた「200万円」を銀行口座に入れたら、窓口で“取引の目的”を確認されました。自分

タンス預金で貯めた「200万円」を銀行口座に入れたら、窓口で“取引の目的”を確認されました。自分のお金なのに、説明する必要があるのでしょうか？

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タンス預金で貯めた「200万円」を銀行口座に入れたら、窓口で“取引の目的”を確認されました。自分のお金なのに、説明する必要があるのでしょうか？（ファイナンシャルフィールド） - Yahoo!ニュース

 

自宅で保管していたタンス預金200万円を銀行口座に入金しようとしたところ、窓口で「取引の目的」や「資金の内容」を確認され、戸惑った経験のある人もいるかもしれません。 自分で貯めたお金であれば、「なぜ説明しなければならないのか」と感じることもあるでしょう。 ▼タンス預金していた現金を銀行に預ける場合、「税金」の支払いは発生するの？ もっとも、金融機関が確認を行うのは、個人を疑っているからとは限りません。 「マネー・ローンダリング」やテロ資金供与を防ぐため、取引内容や利用者情報を確認する取り組みが行われています。本記事では、タンス預金を口座へ入金する際に確認される理由と、相続税や贈与税との関係で注意したい点を解説します。

金融機関では取引目的を確認する場合がある

まず確認したいのは、金融機関では一定の取引に際して、本人確認や取引目的の確認が行われることがあるという点です。 政府広報オンラインによると、金融機関が利用者の氏名、住所、生年月日、職業、取引の目的などを確認する場合があると説明しています。これは、犯罪収益の移転やテロ資金供与を防ぐための取り組みです。金融庁の資料でも、金融機関が取引を行う目的を確認する際の類型が示されています。 そのため、窓口で「何のための入金ですか」「資金の出どころは何ですか」と聞かれたとしても、それだけで不審な取引と決めつけられているわけではありません。金融機関として、法令や内部管理上必要な確認を行っていると考えられます。

「自分のお金」でも確認されることはある

今回のケースでは、タンス預金として保管していた200万円を入金するだけであり、「自分のお金なのに説明が必要なのか」と感じるかもしれません。 しかし、金融機関側から見ると、まとまった現金の入金は、入金者の説明がなければ資金の性質を確認しにくい取引です。たとえ本人の貯蓄であっても、現金で保管されていた期間や原資が分からない場合、確認が行われることがあります。 例えば、給与から少しずつ貯めたものなのか、家族から受け取ったものなのか、事業収入なのかによって、税務上・取引上の意味合いは変わります。このため、確認を受けた場合には、「長年の給与収入から貯めた現金」「生活費の残りを保管していたもの」など、実態に沿って説明することが基本になります。

 

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