新NISAとiDecoの違いってなんでしょうか？
わかっているようで意外に知らない方が多いと思うので、簡単に説明記事を作ってみましした。
| 項目 | 新NISA | iDeCo | ||||
| 対象者 | 18歳以上の日本居住者 |
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| 投資枠 |
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| 非課税期 間 |
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最長60年間 | ||||
| 引き出し条件 | いつでも可能 | 原則60歳まで（要件あり） | ||||
| 運用方法 | 投資信託や株式など、金融商品を自 由に選択 |
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| 税金控除 | 非課税投資枠内で運用した利益が 非課税 |
掛金に所得控除が適用される | ||||
| メリット |
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老後の資産形成に有利、掛金 に所得控除が適用される |
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| デメリット | 引き出しが自由にできない、運用方 法によっては損失のリスクがある |
加入資格や掛金の上限があ る 運用方法が制限されてい る |
＜新NISAの特徴＞
新NISAは、2024年からスタートした新しいNISA制度です。
年間の非課税投資枠は140万円で、現行のNISAよりも20万円増額されました。
非課税期間も最長20年間に延長されています。
新NISAの最大の特徴は、いつでも引き出しができることにあります。
そのため、ライフイベントに合わせて資金を活用することができます。
また、投資信託や株式など、金融商品を自由に選択できるのも特徴です。
＜iDeCoの特徴＞
iDeCoは、個人型確定拠出年金の略称です。
自営業者や会社員でも、国民年金に加入していれば加入することができます。
iDeCoの最大の特徴は、掛金に所得控除が適用される点にあります。
運用で得た利益も非課税になるため、老後の資産形成に有利な制度です。
ただし、iDeCoには加入資格や掛金の上限があるほか、運用方法が制限されている点にも注意が必要です。
＜どちらを選ぶべき？＞
新NISAとiDeCoは、どちらも投資による利益を非課税にできる制度ですが、目的やライフステージによって適した制度は異なります。
＜短期的な資産形成を目的としている場合＞
新NISAがおすすめです。
新NISAはいつでも引き出しが可能なため、教育費や住宅費など、短期的な資金需要に備えることができます。
投資信託や株式など、金融商品を自由に選択できるため、自分の投資スタイルに合わせて運用することができます。
＜老後の資産形成を目的としている場合＞
iDeCoがおすすめです。
iDeCoは掛金に所得控除が適用されるため、老後の資産形成に役立ちます。
運用で得た利益も非課税になるため、資産を効率的に増やすことができます。
＜どちらも検討したい場合＞
新NISAとiDeCoを併用することも可能です。
新NISAで短期的な資産形成を行い、iDeCoで老後の資産形成を行うというように、目的に合わせて活用することができます。
なお、新NISAとiDeCoのどちらも、20歳以上であれば加入することができます。
そのため、まだどちらにも加入していない方は、まずはそれぞれの制度についてよく理解しておくことが大切です。
２つの違いを説明した簡単な資料を作成しました。ぜひご覧ください。
