くーにーです♪
久しぶりに不動産ネタです（笑）。
先日、銀行さんから年末調整のお知らせが届きました。
その内容を見て、びびびビックリ！！！！
なにがって、新居のローン残高が、すごく減ってる～～～～！！！
１２月末時点で、ローン残高がいくら残っているかの証明書なのですが、
（住宅ローン控除を受ける際に必要になります）
たった３ヶ月なのに、減ってる！！減ってるぞーーーーーーーーーーー
っと叫んでしまいました（笑）。
前のマンションのときは、全然っというか、まったく減らなかったんです。
悲しいほど減りませんでした。
やっぱりマンションのローン金額が多かったからかな？？？？と思ったのですが、
ちがう、そうじゃない！！！！
理由はローンの返済方法です。
マンションのときは
元利均等
今の新居は
元金均等
これから家を買う人、ローンの借り換えを考えている人は、
返済方法にこの２つがあることは、絶対に知っておいた方がいいです。
元利均等は、ローン元金と利息を均等に払っていく方法で、
支払い初めは利息を多く払い、元金は減りません。
元金と利息を足したトータル金額は、支払い終わるまで一定です。
（繰上げ返済をしない場合ね）
元金均等は、ローン元金は常に一定額を払い、
利息は支払い初めほど多く払います。
元金と利息を足したトータル金額は、支払い初めほど多く
年数が経つほど減っていきます。
このページがわかりやすいです。
http://cali.lin.go.jp/cali/manage/85/m-tisiki/85mt1.htm
だからなんなの？ってことですが、
この２つの返済方法で、支払う金利がものすごく違います！！！！
これが１つ目のポイント♪
元金均等の方が、金利は断然安くすみます。
今の新居は、元金均等にしたので、たった３ヶ月でびっくりするほど
元金が減っていました。
前のマンションは元利均等だったから、元金はすずめの涙ほどしか
減らなかったんですよ（涙）。
ポイントの２つ目は、
ローンの返済方法の初期設定は絶対に１００％
元利均等になっているということ。
なんでかわかりますか？
元利均等の方が多額のローンを組めるから
です。
（その仕組みは、ここでは詳しく書きませんが）
不動産を売る側は、できるだけ高く、高い物件を売りたい。
貸す側の銀行も、できるだけたくさんローンを借りてほしい。
こういう意図があるから、ローンのシュミレーションは元利均等が
デフォルトになっているんでしょう。
前のマンションを買うとき、だんな様はまだサラリーマンで一部上場企業に
勤めていて、属性が高かったし、年収も高かったので
販売店の営業さんが、こう言ったのを今でも忘れられません。
「お客様なら、６０００万円の物件でも買えますよ！！！」
あのね・・・・誰が払うと思ってんの？
ふざけんな！！！って思いましたね。
もちろん、そのマンションは買いませんでしたけどね。
売る側は、売れればいいので、買う側の支払いのことなんて
全然考えいないんです。
（今はどうかわかりません、当時の話しです）
今の新居を買うときに、私はものすごく勉強しました。
ローンについても、いくつもシュミレーションして、どの支払い方法が
ベストなのか、どの銀行がいいのか、など。
そこで、私があ、これってさーーーー！って気づいたのが、
元利均等と元金均等の違い。
詳しくは忘れちゃったけど、私がシュミレーションしてみたところ、
元利均等で最初の３年くらいで２００万円繰り上げ返済するのと
元金均等で繰り上げ返済なしの場合、利息の支払い総額って
変わらないんですよ∑ヾ(￣0￣;ﾉ
（元金の金額とかにもよるので、詳しくは自分でシュミレーションしてください）
しかも、元金均等なら、毎年支払額が減っていく！！！！
こんなうれしいことったらないです。
これから子供が生まれるかもしれない、養育費や学費は年々増えていくでしょう。
そんなとき、住宅ローンが毎年少しでも減ってくれたら・・・・・
いいですよね～～～～。
ローンは元金均等返済に限ります。
ただし、デメリットとしては元利均等より借り入れ額の上限は低くなります。
収入に対してギリギリなローンを組みたいのなら、元利均等にしないと
ギリギリ上限までは借りれないでしょう。
でもね、ギリギリにローンなんて組むのは辞めたほうがいいと思います。
家は生活の基盤だから、とても重要だけど、家を買って生活が金銭的に
苦しくなったら、生活そのものが楽しめません。
今の家を買うとき、本当にしんどかったんです。
ローンや火災保険や、その他モロモロ・・・・・
調べに調べ尽くしましたからね・・・・最後は、私だけでは収集がつかなくなって
だんな様にも手伝ってもらったもん。
でも、あのときのがんばりが、今こうして成果が出てくれて、
すっごーーーーいうれしいナ！
ローンのシュミレーションなんて、１００回じゃきかないくらいやったもんね（笑）。
さくら事務所の大久保さん、神尾さんのインスペクションのおかげで、
家も快適に暮らせているし♪
お金をかけるなら、金利にじゃなくて、インスペクションにかけた方が１００倍
価値がありますよね。