こんちには。
都内会計事務所でフルタイムで働く30代 2児の母てぃあらです
お金にまつわる「ためになる知識」を火金に更新予定です
(現在3人目妊娠中のため更新が少な目ですが)
是非見てください('ω')ノ
次回お茶会
9月23日(月曜日・祝)満席
産休に入るため
ブログ、お茶会は9月をもって終了致します
\今日は死亡保障の考え方と家族によって変わるややこしい遺族年金について/
まずは生命保険の考え方
①年齢別の死亡率としては
30歳から60歳までに亡くなるのは3%ほどと聞いたことがあります。
3%と高いか低いとみるか
3%に対して、今家計からはいくらお金を使うことができるのか
定期の生命保険は
1000円×12ヶ月×20年=24万円の払い、死亡したら500万円の保証、が目安
②夫や妻が亡くなって世帯収入はいくら減るのか?
亡くなることによる収入の減と
遺族年金、民間保険でいくら入るのか
団信による支払の免除分
亡くなった人分の生活費の減少部分
を差し引き
まだ足りない分を保険で補う
と言う考え方
遺族年金について学び直し
遺族年金は複雑で
パターンによって全然金額が変わってくるんですね
前提として
『夫と妻(同年齢)どちらかが35歳で死亡
子供がいる場合は8歳
夫と妻の死亡時までの平均年収は420万円』と仮定します
(年金は一部の制度は省略、年金額は2018年度の金額で概算)
A会社員の夫が死亡、残されたのは妻と子供1人
遺族厚生年金43万円×60年(妻35歳から95歳まで)=2580万円
遺族年金100万円×10年(子供8~18歳になるまで)=1000万円
中高齢寡婦加算金65歳まで58万円(一律)×20年(子供18歳から妻65歳まで)=1160万円
計4740万円
B会社員の妻が死亡、残されたのは夫だけ=0
C会社員の妻が死亡、残されたのは夫と子供1人
遺族厚生年金43万円(妻の収入で変化)×10年(子供8~18歳まで)=430万円
遺族基礎年金100万円(子供8~18歳まで)=1000万円
計1430万円
D会社員の夫が死亡、残されたのは妻、こどもなし
遺族厚生年金43万円(夫の死亡時に妻が30歳未満であれば5年間で停止)×60年間(妻35〜95歳)=2580万円
E自営業の夫または妻が死亡、
残されたのは配偶者と子供1人
遺族基礎年金100万円×10年(子供8~18歳まで)=1000万円
F自営業の夫または妻が死亡、残されたのは配偶者だけ=0
(条件により死亡一時金、寡婦年金はあり)
さらにさらに
超ややこしい会社員の妻死亡での遺族厚生年金
①夫55歳以上60歳未満、18歳年度末までの子供あり
>>夫に遺族基礎年金と遺族厚生年金(子供18歳年度末までで終了)
夫が60歳以上になれば遺族厚生年金
②夫55歳以上60歳未満、18歳年度末までの子供なし
>>夫に遺族厚生年金(60歳以降に支給)
③夫55歳未満、18歳年度末までの子供あり
>>夫に遺族基礎年金、こどもに遺族厚生年金(ともに18歳年度末までで終了)
④夫55歳未満、18歳年度末までの子供なし
>>なし
細かいパターンや金額などはこちらの本を参考にしました
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まとめ
遺族年金は男女差が大きい事ですね
会社員の夫が亡くなった時と妻が亡くなった時の金額が違いすぎ!
女性だけの職場にいたので
世間知らずな私は「不公平~」って思ったのですが
現実としては
男女の違いだけで
能力が同じでも収入は男性ってだけで給料が高い今の日本の会社ならではなんですね
そして
子供がいない場合は
何も困らないでしょ~と言わんばかりの設定で
結婚により専業主婦になった場合などはダメージが大きいですね(´・ω・`)
また
世帯収入のうち妻の割合が高い場合の妻が亡くなった場合には遺族年金では手薄いということ
夫名義で家を買っている場合はすでに死亡保障は手厚いことも多いので
各家庭ごとの試算が大切です
各家庭ごと、どちらのパターンも試算してみるのがいいでしょう
年収ごとの遺族年金の目安はこちら>>遺族年金受給額 早見表
死亡する場合はかなり低い確率ではありますが
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では~
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