金を借りて借金返す'生計型'カード貸し出し増える
第2の'カード大乱'憂慮…カードローン・現金サービス利用残額55.2兆、高金利・貧困悪循環
[アジア経済 グ・チェウン記者]
韓国銀行が発表した家計負債の中で注視しなければならない部門は、信用カード会社のカードローンと現金サービス増加傾向だ。 カードローンと現金サービスは家計負債の雷管だ。 韓国経済は、去る2003年カード大乱時、その爆発力を経験したことがある。
もう一つ見て驚くのは2003年と違い生計型資金という点だ。 2003年カード大乱は、クレジットカード発行乱発にともなう'浪費型借金'とすることができる。 これとは違い、最近のカードローンおよび現金サービス急増は'生計型借金'に近い。
◆高金利カードローンおよび現金サービス急増
昨年12月末基準、与信専門機関(信用カード会社、キャピタル社)のカードローンと現金サービス利用残額は55兆2000億ウォンだ。これはカード大乱が起こった2003年1・4分期(57兆1000億ウォン)に肉迫する水準だ。カード貸し出し規模がカード大乱水準まで増加したのだ。
カードローンおよび現金サービス利用残額は、2005年第3四半期22兆ウォンを底点として上昇曲線を描いている。 特に昨年6月50兆ウォンを越えると、ついに年末には5兆ウォン以上急増、55兆2000億ウォンに達した。
カードローンと現金サービスは、銀行の融資が難しい低信用者や低所得層が生計型急転が必要な時利用する場合が多く、悪性借金の出発点で指定される。 見かけ上、全体家計負債(1344兆ウォン)に占める比重は4%に過ぎないが、多重債務とかみ合っている場合が多い。 カードローンと現金サービスこそ、家計負債の雷管という理由だ。
◆高金利、貧困の悪循環
問題は利率だ。1月末基準で7個の専業系カード会社(新韓・サムスン・KB国民・現代・ロッテ・一つの・ウリ)のカードローン平均金利は14.8%、現金サービス平均金利は20.66%だ。
信用等級が低い7～10等級の場合、カードローン平均利率は18.5%であり、現金サービスは21.6%台だ。法廷最高利率は27.9%だ。 高金利貸し出しだから、延滞時利子爆弾をむかえることになる。 貧困の悪循環だ。
与信専門会社の高金利貸し出しが急に増えるのは'風船効果'ためだ。 金融委員会は、銀行の住宅担保融資に所得審査を強化する与信審査先進化ガイドラインを昨年2月首都圏、昨年5月からは非首都圏まで拡大適用した。 政府が銀行の金脈をつかんで、火種が第2金融圏へ渡ったという分析だ。
◆2003年カード大乱の悪夢再演(?)
延滞率と延滞者も増える傾向だ。昨年第3四半期7個のカード会社のカードローン資産中、延滞したり不健全化されたカードローン資産は、2015年末(1兆2940億ウォン)より1199億ウォン(9.3%)増えた1兆4139億ウォンを記録した。カード会社は、普通延滞期間が90日を超えると、元金を全額回収しにくいとみて不良債権で分類する。
延滞件数も異常気流を見せている。 信用情報部員によれば、昨年9月末基準カードローン延滞件数は38万6325件で前年同期対比7%増えた。
カード大乱当時50万件を越えたカードローン延滞件数は、金融当局の規制強化で減少傾向を見せたが、昨年40万件を肉迫している。
金利引き上げが本格化すれば、延滞件数および延滞率が急上昇し、対策作りが必要だという指摘が出ている。
'カードローンおよび現金サービス増加→回して防ぐこと→貸付業者貸し出し増加'を憂慮する声だ。
チョン・テヨン、ソンヒョン経済研究所長は、"延滞率は末尾の指標であると見るべきで、直ちに高くなくてもクレジットカード貸し出しが積もるならば、危険水準で高くなりえる"と指摘した。
チョ・ヨンムLG経済研究院研究委員は、"非銀行券信用貸し出しが増加傾向を見せる中で、延滞率が上がるのは心配なシグナル"とし、"家計負債リスクの核心が、銀行券から非銀行券、担保貸し出しで信用・その他貸し出しに移っている"と話した。
昨日の記事の続報、カードローンの実態ですなｗｗｗ
＞2003年カード大乱は、クレジットカード発行乱発にともなう'浪費型借金'とすることができる。 これとは違い、最近のカードローンおよび現金サービス急増は'生計型借金'に近い。
カードローンの使用額が急増中のお隣さん。
景気停滞で消費が伸びていない中、カードローンだけ増えているのですから、その原因は借金を借りて返す、「自転車操業」者が増えているということだね。
＞昨年12月末基準、与信専門機関(信用カード会社、キャピタル社)のカードローンと現金サービス利用残額は55兆2000億ウォンだ。これはカード大乱が起こった2003年1・4分期(57兆1000億ウォン)に肉迫する水準だ。
韓国では０２年から０３年にかけて、カードローンの乱用による家計破たんが続出（カード大乱と呼ぶ）、９７年のアジア危機から回復傾向だった景気が一気に悪化しました。
その後、０８年金融危機、１２年には貯蓄銀行大量破綻と、およそ５年おきに経済危機が起きる『韓国経済危機５年周期説』というものが韓国ウォッチャーの間では有名です。
そもそも、何故５年ごとに経済危機が起きるのかというと・・・
原因は韓国人の気質にあると言われています。
かの国では、借金で破たんし債務整理を申請すると、利子を免除され元本を返済するシステムになる。
しかし、彼らは元本の返済やら散財のために、結局借金をする。その為に、上記のようにカードローンや消費者金融から借り入れを行う。
それが５年ほどで積もり積もって、再び借金で首が回らなくなり、破たん。
それを繰り返すのだ。（まあ、同じ失敗を繰り返すところがキミらの特徴なんだけどｗ）
そのために、『韓国経済危機５年周期の法則』が存在するのだ！
ということで、
前回が１２年なのだから、今年あたりにカードローンの破たんが続出するという予測が成り立つわけ。
すでに、カードローンの残高が０２年時に肉薄しており、それを裏付けている・・・
まあ、だからと言って、借金を返すという概念がない民族なんだから、今回も大量にカードローン破たん者が出るだけ。
当然、今後も繰り返すけどｗｗｗ
