こんにちは、teinen-diverです。
退職金の運用相談に銀行に行くと、必ず保険を紹介されます。
一時払いの年金保険とか終身保険などです。
基本的に外貨建てです。
米ドル、豪ドルが主流だと思います。
退職金定期預金が3か月で満期になると、この商品の資料が必ず登場します。
商品の内容は、どれもほぼ同じです。
運用期間は10年です。
アメリカ、オーストラリアとも日本より金利がいいので、10年満期で契約時の金利で
お金を一時払いで預けて増やすという手法です。
例えば100万円を米ドルに換えて、金利2％で10年預けるわけです。
米ドルのままだと元本を割ることはありません。
金利分必ず増えます。
が、円に戻そうとすると為替のリスクがあります。
去年のように円安が進むと為替で益が出ますが、購入時の為替より円高が進むとマイナスになります。
また、途中解約は変換率によりマイナスになる可能性があり、合わせてその時の金利相場などが勘案され
外貨のままでも元本を割ることがあります。
そこで、商品によっては目標値の設定ができるものがあります。
100万円で購入して、目標値を120％に設定します。
すると、為替も考慮して120万円になったら自動的に返戻されるものです。
私の場合
500万円を預けました。
この商品は、預けた金額の85％を定額金利1.62％で増やします。
残りの15％は保険会社で運用して増やしますので変額金利になります。
目標値は120％にしました。
理由は、100万円儲かったら十分だと思ったからです。（貧乏性ですね・・・）
結果
預けて2年11ヶ月で目標達成しました。
変額部分で25％位稼いだみたいです。
そして為替です。
私が決めた掟を破って豪ドルで購入しました。
購入時為替 80.68円
目標達成時 84.22円
5%位為替で稼いでいます。
全体でみると、年利6.7％で回ったことになります。
但し、一時所得になりますので確定申告が必要です。
利益100万円から50万円の控除を引いて、残り50万円の半分25万円に課税されます。
所得税率5％なら25万円ｘ5％＝12,500円です。
源泉徴収よりいいですよね。
無事お金を受け取ると、またまた同じパンフレットが出てきます。
今度は米ドルどうですか？
アメリカの金利上がってますよ。
じゃー買いますか、ということで元本の500万円を預けました。
定額金利のみで3.81％
為替 135.71円/米ドル
目標値 150％ です。
これは、目標達成しそうにないですね。
10年寝かしておきましょう。
株式投資の投稿で銘柄の紹介を忘れました。
良品計画
ENEOS
ケーズデンキ
みずほフィナンシャルグループ
です。
良品計画は、基本的に株主優待はありませんが、昨年決算時に
こんなものを頂きました。
がんばれ！無印！！