今日は締めの土曜日で、月初のため、家計簿の週次+月次集計を実施。バランスシート等を整理。
[1]バランスシート(対前年)
この1年間は順調です。自己資本比率は対前年+3.5%の92.7%。安全性向上しています^^
増加要因で大きいのは、リスク資産の増益分。
消費の半分以上をリスク資産が稼いでくれました。(利益確定していないので含み益ですが。)
22年に投資始めてよかった。
[2]現金収支
2023年5月~2024年5月の年間収支は、一応黒字。(年間黒字化率 16%)
※前回、ローン返済分忘れていて、計算間違いで黒字化率は20%もなかった…
支出は増えているものの、この一年間で特別収入があったため、黒字化率は、前年同時期とほぼ変化なし。
ただ、この二年間は少し浪費が過ぎている気がします。
コロナ開けて外出増えたのが大きいかな。
貯蓄率は改善の余地あり。
[3]リスク資産・投資成績
安全資金(預貯金当)率を40%に保つべく、日本個別株式一部売却しましたが、
もう少しリバランスが必要な状況。
1年間の成績の内訳としては、手元のリスク資金(主に個別株式とインデックス投資)と、
老後資金(主にインデックス投資)が非常に好調です。
[4]まとめ
結論としては、投資のおかげでかなり良好ですが、以下2点が当面の課題です。
①貯蓄率の改善、②リスク資金と安全資金のリバランス
特にもうすぐ7月、8月で大きな出費を予定しているため、
①は6月に入る予定のボーナス次第…で、
②は少し急がないと…(でも売却できる株式が見当たらない…)
さて、6月も家計管理、頑張りたいと思います^^