こんにちは、高山です。
３０代になると住宅の購入を考える人もいらっしゃると思います。
多くの人は住宅ローンを組むと思いますが、融資可能額と無理なく返済できる借入額は違うことを知っている人は少ないでしょう。
融資額の判断基準は各金融機関ほぼ同じで、「年収と返済比率」
「貸出制限」「担保評価」の３つの要素で判断されることが多いようです。
それでは、「年収と返済比率」から融資可能額と無理なく返済できる借入額を計算してみましょう。
計算式）
融資可能額＝（額面年収×返済比率－他のローンの年間返済額）÷１２ヵ月÷借入額１００万円あたりの毎月返済額×１００万円
無理なく返済できる借入額＝年間返済可能額÷１２ヵ月÷借入額１００万円あたりの毎月返済額×１００万円
※年間返済可能額＝毎年払える住宅費－取得後の維持費
例）Aさんの場合（マンション購入、フラット３５利用）
額面年収５００万円 家賃月９万円 住宅用貯蓄月３万円 固定資産税月１万円として 管理費月２万円 他ローンなし
金利１．８％ ３５年ローン 返済比率３５％ １００万円あたりの毎月返済額３２１０円
・融資可能額
（５００万円×３５％－０）÷１２ヵ月÷３２１０円≒４５．４
４５．４×１００万円＝４，５４０万円
・無理なく返済できる借入額
１０８万円÷１２ヵ月÷３２１０≒２８
２８×１００万円＝２，８００万円
※｛（９万円＋３万円）－（１万円＋２万円）｝×１２ヵ月＝１０８万円
その差は１，７４０万円、住宅ローンを組む際はご注意を。
それではまた。