vol.583
赤字に苦しむ会社のお助け相談役
株式会社シー・エス・ブレイン
代表取締役
鈴木伸治(すずきしんじ)です
経営者の方たちはストイックな
性格なのか
マラソンをする人が多いですよね
僕も昔ハーフマラソンを走った経験が
ありますがまあ辛い🥵
折り返し地点までは何とかがんばろう
と必死になりました
マラソンは長丁場ですから
とにかく給水と栄養補給が必要です
そうしないとエネルギー切れで
リタイアすることになりますし
ひどい場合ですと脱水症状で倒れて
しまいます
会社経営における「折り返し」
といえば何でしょう⁉️
中小零細企業で無借金経営の会社は
そうそうないので
毎月借入金の返済をしていれば
借入金残高も減りますが
それと同じように預金残高も
減っていきます
商売での営業循環サイクルが
順調にまわり手元に預金が
潤沢にあればよいのですが
そうでなければ預金残高は
確実に減少し
資金繰りが苦しくなってきます
そこで検討にあがってくるのが
折り返し融資
です
折り返し融資とは
途中まで返済した分を
また借り直す
ことをいいます
たとえば最初に１０００万円借りて
返済期間の中間あたりまでで
５００万円を返済していたならば
新たに１０００万円を借りて
前の借入残高５００万円を一括返済し
実質的に５００万円の追加融資を
受けたことになります
それはいいことを聞いた
すぐにメインバンクに電話して
折り返し融資を提案してもらおう
といいたいところですが
そう簡単にいくものではありません
なぜなら銀行がお金を貸すということは
貸し出す会社に返済原資がある
と見込んでいるからです
では返済原資とは何か⁉️
再三このブログで登場しています
運転資金
です
運転資金＝
売上債権＋在庫－仕入債務
で表されます
売上債権とは
売掛金、受取手形、電子記録債権
仕入債務とは
買掛金、支払手形、電子記録債務
のことをいいます
ですから
運転資金 ＞ 追加融資分
の状態にあれば
折り返し融資に対応して
もらえる可能性はあります
順調に事業が拡大していれば
運転資金は大きくなっているので
返済した分だけでなく
それに上乗せして
当初の借入金より多くのお金を
引っ張ることも可能です
逆に業績が悪く赤字続きで
資金不足だから
折り返し融資をしてほしい
と銀行に懇願しても
それは難しいでしょうね😓
ちなみに折り返し融資は
運転資金に基づく借入金に限られて
おりますので
設備投資の際に借り入れた
設備資金の返済にあたり
折り返し融資は受けられない
ことは覚えておいてください
本日も最後まで読んでいただき
ありがとうございます
