マーケティングとお金をわかりやすく
FP&セールスコピーライターの鈴木恵理です。
今、FPとして知識を深める中で
「新社会人のときに
ちゃんと知りたかったぁ」と
後悔していることがあります。
それは「財形貯蓄」です。
（ざいけいちょちく）
財形貯蓄は給与からの天引きで貯める仕組み
財形貯蓄というのは、
勤務先が提供する福利厚生の一つで、
給与から一定額を天引きして
貯蓄する仕組みです。
一般的な貯金と違い、
自動的にお金が貯められるため、
計画的な資産形成が可能になります。
財形貯蓄は3種類
財形貯蓄の種類は3種類で、
お金の利用目的別に分かれています。
- 一般財形貯蓄
目的を問わず、自由に使えます。
例えば、旅行や車の購入など、
何にでも使えるため、
最も利用しやすいです。
- 住宅財形貯蓄
住宅の購入やリフォームを
目的とした貯蓄です。
一定の条件を満たせば、
税制上の優遇措置を受けられます。
- 年金財形貯蓄
老後の生活資金を準備する目的の
貯蓄です。
こちらも税制上の優遇がありますが、
原則60歳まで引き出せません。
実は私、財形貯蓄＝住宅財形
つまり「家を買うための貯金」と
勘違いしていたんです
だから、持ち株会と同様に
「自分には関係ない」と、
スルーしちゃっていました
だから、
良い子は絶対にスルーしないで
まずは職場の財形制度の有無を
チェックしてみてください。
財形貯蓄のメリット
財形貯蓄のメリットは、
貯金よりも貯まりやすい仕組みです。
今はNISAやiDeco、投資など
お金を増やす選択肢はたくさんあります。
でも
「投資はちょっと怖い…」と考えて
貯金をしている人にとっては
次のようにメリットがありますよ。
- 給与天引きで確実に貯まる
毎月の給与から自動で一定額
（ご自身で決めた額）が
天引きされるため、
自然と貯蓄が増えていきます。
この自動化が、貯蓄の成功に
大きく寄与するのです。
- 税制上の優遇措置
住宅財形や年金財形では、
一定の条件を満たすと利息の税金が
非課税となります。
そのため、通常の貯金よりもお得に
資産を増やすことができます。
- 利用目的に応じた計画的な貯蓄
自分のライフステージや目標に
合わせて、計画的に貯められます。
財形貯蓄の始めかた
財形貯蓄を始める方法は、
人事部や総務部に聞いてみましょう。
企業によって
制度が無いこともありますし、
奨励金などの特典がある場合も。
ただし、
銀行の金利が0.1％程度の昨今は
増えることはあまり期待できません。
（正直なところ、預け先が
銀行という時点でほぼ増えません）
資産を形成する選択肢の1つとして
「知らなかった」ではなく、
知った上で、利用する、しないを
選ぶために、ご紹介しました。
このブログでは
私がセールスコピーライターや
FPとして培ってきたノウハウや、
仕事やプライベートでの
コミュニケーションの話を
お伝えしていきます。
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