ローンの一部繰り上げ返済をしても・・・
先日、ちょっと気になって、今組んでいるローンの
一部繰り上げ返済(=100万円)を金融機関に
シミュレーションしてもらいました。
繰り上げ返済をするときは
1.期間そのままで毎月の返済額を減らす
2.毎月の返済額そのままで期間を短縮する
という大きく2つの手がありますが、
私は原則的に1.をいつも選択しています。
さて、今回シミュレーションした結果は
次のとおりです。
「現状よりも毎月の返済額が▲18,494円
となる・・・(残存期間5年間)」。
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毎月の返済額が減るということは、手取り金額
がそれだけ増えるということで、明らかにグッドな
ことなのですが、いろいろなことを加味して計算
し直してみることが大切です。
今回の私の例でいえば、こうなります。
▲18,494円が向こう5年間ということは、
18,494×5年×12か月=1,109,640円
浮くことになります。
1)ところが・・・100万円の繰り上げ返済を実行する
にあたって、残金(新元本)の端数を0円に調整する
ために、実際は1,079,292円を返済。
2)手数料等が計27,200円かかる
3)口座振替ではなく銀行振り込みになるので
その手数料(840円)がかかる
4)印鑑証明書を提出する必要があるので
その費用300円が必要
1)~4)を合計すると1,107,632円です。
1,109、640円が浮くとしても、そのために
投じる資金が1,107,632円であれば、
結局お得になるのは差し引き2,008円です。
しかも5年間で!!!
何かの計算間違いかと思って、何度も計算
し直してみましたが、やはりこの計算に
落ち着きました。
結論・・・「繰り上げ返済はしない」ことにしました。
一部繰り上げ返済は、ローンの残存期間がある
程度長いことや、金利などを加味することが大切
ですし、同時に自分で再計算・シミュレーションを
して損か得かを計ることが大事ですね。
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