40代から始める堅実な資産形成術を考える際には、リスク分散と安定性を重視することが重要です。以下はその一例ですが、個々の状況やリスク許容度によって最適なポートフォリオは異なりますので、専門家との相談もお勧めします。
1. **ネット銀行の普通預金**: 預金はリスクが少なく、急な支出に備えるのに適しています。ネット銀行の普通預金は金利が比較的高い場合がありますが、金利水準の変動には注意が必要です。
2. **個人向け国債（変動10年）**: 安定した利回りを期待できる国債は老後資金形成に適しています。変動10年国債は金利の変動に対応できるため、金利の上昇による影響を軽減できます。
3. **信金中央金庫 優先出資証券**: 債券と株式の両方の性質を持つ金融商品であり、安定した価値の保全と利回りの確保が期待できます。また、優待制度も付与されるため、収益性を高める要素があります。
4. **不動産投資信託 (REITs)**: 不動産投資信託は不動産市場への投資を容易にする金融商品です。高い配当利回りが期待できる一方で、金利の上昇に伴うリスクもあるため、適切なリスク管理が必要です。
5. **高配当株ETF**: 安定した配当や増配が期待できる銘柄を選択することで、インカムゲインを獲得することができます。ただし、株価の変動リスクもあるため、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。
これらの資産を組み合わせることで、リスクの分散と安定した収益の確保が期待できます。しかし、投資にはリスクが伴うことを十分に理解し、自身の目標やリスク許容度に合わせて適切なポートフォリオを構築することが大切です。