このような質問がありました。
60歳まであと3年になりました。今の投資比率は下げたほうが良いですか。投資を減らして現金比率を高めたほうが良いですか...
確定拠出年金制度での運用に関するご質問です。
世の中でよく言われている「高齢者の投資戦略は現金比率を高めにする」とか、「定年間近になれば投資を控え元本確保型商品の比率を高める」といったことは、本当に正しいのでしょうか。
誰に聞いても答えは同じ、このパターン一択です。
そもそもマーケットって、こっちの事情や都合を考慮してくれるものなのでしょうか。
何度も指摘していますが、マーケットには
シルバーシートも
女性専用車両も
初心者のための部屋も
存在しません。
マーケットは、年令や性別を考慮してくれません。
こちらがマーケットの状況に合わせるだけです。
その“合わせ方”にプロ（機関投資家）や素人（個人投資家）の“区別”があるだけです。
したがって、「定年まであと3年」という事情よりも、「今のマーケットは投資するのに効果的か」という観点で、投資をするかしないかの判断材料をすべきだと思います。
とはいえ、今ある資産、ここまで運用で殖やしてきた資産を、あと3年で目減りさせるのは嫌ですよね。
今の資産を一旦利益確定して、新たに3年間の運用をスタートさせるという考えもあるのかもしれません。
確定拠出年金での利益確定ｒとは、「元本確保型商品」に乗り換えることです。
定期預金ですね。金利上昇が見込まれるので「1年定期」が良いです。
今の投資環境は微妙ではあります。
株価は上がり過ぎ...という側面も指摘はされています。
米国利下げ遠のく
米大統領選挙が不透明
中東不安、原油価格高騰
欧州6月利下げ予想
利下げしないということは、米国景気は底堅いとも判断はできます。欧州株は利下げを期に上昇するかもしれません。
「外国株式」を仕込むのも、“あり”かもしれません。
日本は利上げできない
円安加速でインフレ懸念強まる
政情不安くすぶる...
日本株を取り巻く環境は厳しいものがあります。短期で考えるなら、低金利からの投資対象としては“あり”かもしれません。
あと3年ですからね、逃げる準備をしながら日本株に投資をするのも考えられます。
定年まであと少しという方へ
今ある資産で満足ですか
まだまだ運用で資産を増やす必要はありますか...
このことをゆっくり考えて、今後の投資戦略を考えましょう。
