細田 浩世です。
桜からハナミズキの季節へ。
春の風が抜けてゆく。
本日はご相談例をご紹介します。
相談者は社会人1年生。
「確定拠出年金」について。
「ファンドを決めて会社に提出をしなければ
ならないので、選び方を教えてください」
というご相談。
勤務先の会社が、将来の退職金と年金を
従業員のために「拠出」してくれる企業型401K。
確定拠出年金制度には
「企業型」と「個人型」の２つがあります。（注：1）
目的は将来の年金を上乗せすること。
税金の控除を受けられます。
運用は投資信託。
大きな特徴は、その資金の預け先を
自分で選び決めることができること。
今回の相談はまさに「初めての投資」
「制度の説明は社内の担当の人から聞いたものの
何をどう選んでよいのか分からない」
とのこと。
今回の相談の中で伝えたのは
・日本の年金制度
・金融商品にはどんなものがあるのか
・それらの運用対象は何か
・ファンドとは、それらの特徴
・選ぶ３つのポイント
など。
結果、インデックスファンドを入れ、
プラス異なる動きのものに分散。
基礎を学び、
（アドバイスはいたしましたが）
最終的には自分で選択するところまで
ゆきました。
今後、基本的には
1年で成果を観てゆきます。
月々の金額がまだ大きくないため、
時間を掛けて育ててゆきます。
スタートの時に、
のドアを叩いてくださり、嬉しく思います。
注：1
＊企業型・・・企業が従業員のために掛け金を負担（拠出）
＊個人型・・・個人が自分自身で掛け金を負担。（通称iDeCo）
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今日の一言「道しるべ（標）」
自分の前にまだ道ができていない時。
道標があったらいい。
私はファイナンシャルプランナーとして
相談者の人生という道における、いくつかのゴールを描くアシストをする。
時に道標を作る。
その道が始まったばかりの若者たちにはよりじっくりと。
そして
多くの語らいの中で
「生き方」に重きを置く。
見通しのよい道を安心して
歩んでゆけるように。