ていねいに整える、心と身体とお金：たなかゆき

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こんにちは！

たなかゆきです

貯まるしくみづくりについて、3回に分けてポイントをお伝えしていこうと思います

「お金を貯めたい」と思っていてもなかなか続かない…という声をよく聞くからです。

お恥ずかしながら、私も若かりし頃はまったく貯められませんでした

でもね、

貯まらないのは「貯められない人だから」じゃなくて、「貯めるコツを知らないから」

というだけです

続けるためには、手がかからないことが何より大事なんですよね。

面倒なことは続きませんもん。

なので、自動で回るしくみをつくっていきましょう

先取り貯蓄という考え方

これは、「残ったら貯める」ではなく、「貯めたい分を先に取っておく」という考え方です。

収入が入ったら、使う前に、あらかじめ決めた金額を貯蓄用の口座へ移す。

これだけです。

自動化すると、ぐっとラクになる

銀行の自動振替を使えば、収入が入る口座から、決まった日に決まった金額を積み立てることができます。

一度設定してしまえば、あとは何もしなくて大丈夫。

収入が複数ある場合は、どれか一つをそのまま貯蓄用口座にしてしまうのもおすすめです。

まずは少額から

大事なのは、金額よりもしくみをつくること。

まずは無理のない金額から、「自動で貯まる流れ」を生活の中に組み込むことがポイントです。

貯めることが、特別な努力ではなく日常の一部になり、気づいたら貯まってた…ぐらいが理想

それが長く続くお金の整え方だと思います

そんなの知ってるよ～という方も、ぜひこの機会に、お金の流れや金額などが今の生活に合っているかな？と見直してみてくださいね。

　　
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将来受け取れる年金額がわからない！を解決する方法

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こんにちは！

たなかゆきです

今日は

自分が将来受け取れる年金額がわからない

と不安になっているあなたへお伝えしたい内容です

私事ですが、来月お誕生日なので、日本年金機構から年金のお知らせが届きました

自分の年金額を知る、一番手っ取り早い方法は…

お誕生月を待つ

ねんきん定期便

が郵送されてくるからです。

ここに、将来受け取れる年金額の目安が記載されています。

※50歳を境に記載内容が変わるので注意です。

でも、私のおすすめは

ねんきんネット

に登録すること。

登録すると、このようなメニューバーが表示されるので、「通知書を確認する」を選べばいつでも「ねんきん定期便」を確認できます（郵送で届いたハガキを開かないまま失くしちゃった…なんてこともなくなりますね）

しかも、確認できるだけじゃない

「年金記録を確認する」で今までの記録を振り返ることもできるし…

「将来の年金額を試算する」でシミュレーションもできます

今後の年収の見込みや、いつまで働くか？年金をいつから受け取るか？など、条件を変えながら、金額がどう変わるかを確認できるんですね

気になった方は、ねんきんネットの登録方法を置いておきますので、ご覧になってみてください。

日本年金機構「ねんきんネット」の登録方法

まずは自分の年金額を把握して、自分を安心させてあげましょう

　　
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未来の自分のために、私が親と話した３つのこと

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こんにちは！

たなかゆきです

私の読者さんは50代の方が多いです。

親の今後が気になる年齢ですよね。

親が病気になったら？

ケガをしたら？

認知症になったら？

お金はどうする？

住まいはどうする？

お葬式は？

お墓は？

…といった具合に考えることはたくさんあります。

いざそうなったらなんとかするしかないから、なんとかなるとは思います

でも、あらかじめシミュレーションしておくことで、そういう状況に直面したとき、より余裕を持てるのではないでしょうか

なので、

心配だ～

不安だ～

というマインドからではなく、

そのときの自分をよりラクにしてあげる

というマインドで、できることから準備しておくというのはいかがでしょう？

私自身、余裕を失くすとテンパるので、できれば備えておきたいタイプ。

かといって、シミュレーションが得意というわけでもありません。

そこで、今できる3つのことを親と話してみました。

1. 銀行口座

親がどこに口座を持っているのか。

特に、年金が振り込まれる口座はどれか。

ヒアリングしました。

2. 保険

親が入っている保険と、保険金が給付される条件を確認しました。

3. 不動産

名義は誰になっているか。

登記簿謄本はどこにあるか。

聞いておきました。

親との関係は人それぞれですし、お金のことや死後のことは話しづらいです。

私も、ニュースや自分の仕事の話の延長線上で、親の近況を聞いてみたり、制度を紹介してみたり…

押し付けがましくならないように、でも、未来の自分をラクにしてあげるために、ちょこっと工夫してみています。

その中で、思いがけず親の人生ストーリーに触れたり、幼い頃の自分に出会えたりして、そんな時間も悪くないなって。

あなたもぜひ構えずに、今できることあるかな？とちょっとだけ思いを巡らせてみてくださいね。

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年金の繰り上げと繰り下げ

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こんにちは！

たなかゆきです

前回、老後資金について書いた流れで、今回は年金について書きます

前回記事はこちら

老後資金はリレーでつなぐ

年金は私たちの老後の生活の土台となるので、理解しておくことはとっても大事です

年金の受け取りは、基本的には

65歳から

です。

ですが、早めて

60歳から

受け取ることもできるし、

遅らせて

66歳以降75歳まで

の間に受け取ることもできます。

早く受け取ることを繰り上げ、遅く受け取ることを繰り下げといいます。

そして、

早く受け取ると減額される

遅く受け取ると増額される

というルールがあります。

日本は平均寿命が延びているので、近年は繰り下げが推奨されている印象です。

例えば、70歳までは働いて、70歳から年金を受け取る。

遅らせた分、年金額を増やすことができるので老後資金対策になる。

という考え方です。

もちろん、これも一理あり。

ただ、このとき頭に置いておくべきは、

自分の寿命がいつかは誰にもわからない

ってことなんですよね。

もし70歳になる前に亡くなってしまったら、年金を受け取れないまま人生が終わります。

繰り下げた意味なし。

ってことになるわけですね。

そこも踏まえた上で、私たちは年金の受け取り方を決めていかなくてはなりません。

健康状態とか、仕事の状況とか、貯蓄額とか、当たり前だけど一人一人違いますよね。

一般論で終わらせず、私の場合はどうかな？って考えることがめちゃ大事です

そして、「繰り下げ」が主張される中、ちゃんと「繰り上げ」についても知っておきたい。

繰り上げにもメリットはあるんですよ。

なんといっても…

現金を早く手元における

そのお金で生活をまわすこともできるし、余裕があるなら趣味を楽しむこともできる。

そして、もう一つ。

繰り上げて受け取ったお金を投資にまわすという選択肢もあります。

投資にまわして自分でふやす。

その結果、減額された年金額を上回る可能性も…なきにしもあらず。

最後に「私の場合はどうかな？」を考えるミニワークです

私は自分の健康を大切にできてる？

何歳まで働きたい？

今、貯蓄額はいくらある？

少しだけ時間をとって、思いを馳せてみてください。

あなたは、あなたに振り返ってもらえるのを待っています

　　
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老後資金はリレーでつなぐ

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今日は

老後資金の準備のしかた

について考えてみます

私自身、「老後2000万円問題」などと聞くたびに、老後資金って結局どう準備するのがいいんだろう？と考え続けてきました。

ひと昔前までは、公的年金が老後資金の柱でしたよね。

終身雇用で働いて、60歳で定年退職したら年金を受け取る。

いわば

年金のフルマラソン型

でした。

でも、働き方は多様化して終身雇用は当たり前でなくなり、出生率は下がり、医療の進歩で寿命は延びています。

つまり、公的年金「だけ」では足りない時代になっています。

そこで

年金はリレー型

にシフトしつつあります。

１区担当　就労

２区担当　自分年金

３区担当　公的年金

こんな感じで、たすきを渡しながら完走を目指すイメージです

心身健康なうちは働く。

退職してから公的年金を受け取るまでは、自分年金。

これは、貯蓄、私的年金やiDeCoなど、自分のために積み立ててきたお金のことです。

そして、最後に公的年金。

年金が足りない！とマイナスに捉えることもできますが、反面、自分にできることが意外とある！とプラスに捉えることもできます。

「今の自分にできることって何だろう？」って考えていると、そこにアンテナが立ち、不思議と情報も集まってきます。

たとえば…

✅️長く働けるように心と身体を整える

✅️長く働きたいと思える仕事を見つける

✅️お金まわりを整えて貯めていく

✅️iDeCoなど投資を始める

✅️厚生年金に加入して年金額をふやす

✅️年金の繰り下げについて調べておく

などなど。

制度もずっと同じではなく、変わっていきます。

たとえば、年金制度改正で、iDeCoの加入年齢は今の60歳から70歳に引き上げられる予定。

※現在も条件によっては65歳まで加入できます。

私たちアラフィフ世代には、まだまだいくらでも工夫のしどころはあります

どれかピンとくるものはありましたか？

今の自分にできそうな小さな一つを見つけて動き出す。

それが、未来の自分へのプレゼントになります

　　
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