こんにちは。
ソラマドスタッフ周藤です。
更新が遅くなっちゃいました。
ごめんなさい。 <m(__)m>
ホームページのイベント情報を
ご覧いただければ分かると思いますが、
只今イベント期間中でして…
（ちょっとした言い訳ですが… (^_^;) ）
イベントの企画・準備・当日の対応 etc.
なかなか忙しくて…
（ちょっとした言い訳ですが… (・。・) ）
イベントに、ご来場いただいたお客様の
絶えない笑顔を見ていると、
”大変だけどイベントやってよかったなぁ～”って
思います。
そして、”よぉ～し、またがんばろう!!!”って
思えちゃうんですよね！
みなさんもご都合がよろしければ
ぜひ、ご来場くださいね!!!
さて、今日は、”かしこい住宅ローンの選び方”、
その中でも”返済期間の考え方”について
お話します。
最近の住宅ローンの返済期間は、
どの商品も概ね”35年以内”と
設定されています。
当然、同じ借入金額なら、25年で返済するより、
35年で返済する方が、月々の返済額は
少なくなります。
”じゃあ、1日でも長く借りた方が月々の返済負担が
楽になって、生活を楽しむ余裕ができるんだ!!!”
って思わないでください。
”ところがどっこい”なんです。
今の時代のように”漠然とした将来の不安”が
あると、”夢の My Home づくり”には、
とても勇気がいりますよね。
その不安の代表格といえば『年金不安』なんですよね。
”えっ！『夢の My Home づくり』 と 『年金』 …
何の関係があるの???”って思っていませんか？
それでは質問です。
『ボクたちの年代だと、何歳から年金がもらえるでしょう？』
答え：65歳からです！
当然、今の制度が継続されるのが条件ですが…
ご存知のとおり、年金財政もひっ迫しています。
支給開始年齢がどんどん遅くなっていくんじゃないかなぁ～…
支給金額の減額があるかもしれないし…
はたまた、制度自体がごっそり変わっちゃうかも…
（政権も自民党から民主党に代わったし、どうせ変わるなら
よい方向に変革すればよいですが…）
ちなみに、こんなデータがあります。
社会保険庁が、厚生年金に20年以上加入していた人を
対象に集計した結果、受給者の平均額は、月約165,000円でした。
（2005年3月末現在、基礎年金含む）
男女別では、男性が月約190,000円なのに対し、
女性はその6割に満たない月約110,000円です。
これは、女性の場合、出産や子育てで会社を辞めり、
賃金の安い仕事をしていることが多いのがその原因だそうです。
ところで
”あなたは今、何歳ですか？”
”あなたのお仕事の定年は何歳ですか？”
だんだん分かってきたかなぁ～???
”今の年齢” ＋ 返済期間 ≦ お仕事の定年
を目指しましょう!!!
例えば、定年が60歳の方が、
35歳で2,500万円の住宅ローンを
金利年3.0％（全期間固定金利）で
35年返済の契約をしたとすると…
（うちボーナスでの返済を500万円と設定）
月々の返済額 ： 約77,000円
ボーナス月加算額 ： 約116,000円
支払総額 ： 約4,044万円
えっ!!!そんなに払わなきゃいけないの！
って思った方も多いはず！
そうなんです。
支払金利総額は、なんと約1,544万円！
びっくりですよね。
これでも住宅ローンの金利は、
他の個人向けローンの金利より
低く設定されているんですよぉ～
ただ、借入金額が大きく、
返済期間も長いために
こうなっちゃうんですよねぇ～
もっと問題なのが
60歳時の残債金額なんですよ！
なんとまだ約996万円もあるんです！
定年退職後の5年間、
（年金支給が始まる65歳までの無収入の5年間）
生活しながら、貯蓄 and 退職金で返済を続けますか?
それともいっそ一括返済しちゃいましょうか…
でも今、退職金の金額が計算できますか？
将来、定年延長になっていればよいですが…
定年退職後、仕事があればよいですが…
今は、読めませんよねぇ～
さきほど、年金受給平均月額データを
ご紹介いたしました。
年金をもらい始めた65歳から70歳までも
年金受給額に関係なく、
月々の返済額は引続き、約77,000円です。
ボーナスは無くても、当初設定した
ボーナス加算月に加算額の約116,000円を
支払わなくてはなりません。
これが現実です…
だから、
”今の年齢” ＋ 返済期間 ≦ お仕事の定年
の考え方は、重要なんです！
なんだか、”夢の My Home づくり”が
トーンダウンしちゃいそう…
って思っているかもしれません。
でも、賃貸住宅に住み続けたとしても
同じなんですよねぇ～
借りているかぎり、
（生きているかぎり）
家賃は払い続けなければなりません！
それが、60歳から65歳の
無収入期間であっても…
65歳からの年金受給額が
いくらだったとしても…
社宅だから、家賃が安いし…
定年退職後も住み続けられますか？
もっと大切なのは、万が一の場合、
残された家族は家賃を払い続けることが
できますか？
ちなみに、住宅ローンは、万が一の場合、
残債は住宅ローン契約時に強制加入する
生命保険で相殺されますので
”ローンのない家”が家族に残ります。
ちょっと奥さん！「今、”ニッ”て笑いませんでしたぁ～？」
気のせいならいいですが…
結論、今の時代は、
できるだけ早い時期から計画的に
”住まいづくり”を進めていくことが
大切です！
返済期間が長く設定できます。
また、今まで and これから支払う家賃を
ローンに換算すると、いったいいくらのローンを
払ったことになるのでしょうか？
やっぱりできるだけ早い時期から計画的に進めるべきです！
今日のお話は役に立ったでしょうか?
次回は、『契約した住宅ローンの
返済期間を意図的に短くするコツ』を
かしこい住宅ローンの選び方【返済期間編2】として
お話しますね！
次回のお話は、応用できると
”今の年齢” ＋ 返済期間 ≧ お仕事の定年 となる
住宅ローンの契約を返済途中で
”今の年齢” ＋ 返済期間 ≦ お仕事の定年 とできる
お話です！
それでは。
