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その日メモ〜投資信託でFIREを考える〜

1億円の、その先を考える

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【外貨預金】15年間 放置したら増えてました！ #実は値上がりしていたもの


10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

"RE" (Retire Early)をどうするかは検討中。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。


ネット銀行で外貨預金をしていました。

今から16年ほど前のこと。
当時、
外貨預金の金利が
日本円よりも俄然 高かったので、
「これは すごいラブ」と思って
少しずつ 何回にも分けて預けました。
豪ドルは定期だと
年利5%とかだった記憶があります昇天
…そして気づけば ふとん1ふとん3
完全に放置したまま15年が経過。

先日 銀行から
取引残高のレポートが届きました。
実は、毎年 届いています驚き

いま円にしたら いくらになるか
計算してみました！！

現在の保有額(普通＋定期を合算)


米ドル　14,000 USD
ユーロ　9,000 EUR
豪ドル　11,000 AUD
NZドル　10,000 NZD
日本円にすると500万円超え！
評価損益は170万円！

いくらで購入していたのか


見にくくて すみません。

普通預金の購入レートです。

米ドルの購入レートユーロの購入レート
豪ドルの購入レートNZドルの購入レート

1ドル103円、1ユーロ111円の世界線とは昇天



為替差益にかかる税金

外貨預金を円に戻したとき、
預け入れたときより
円安になっていれば
為替差益が出ます。
この為替差益は、
**「雑所得」**として扱われ、
課税対象になります。

税率は一律ではなく、
所得税（累進課税）と住民税（原則10％）
を合算したもの。

為替手数料

円 → 外貨
外貨 → 円
それぞれのタイミングで、
**銀行ごとの為替手数料（スプレッド）**が
かかっています。

利息にも税金がかかる

外貨預金についている利息も、
利息 × 20.315％
（所得税＋復興特別所得税＋住民税）
が源泉徴収されます。
これは日本円の預金と同じ扱いです。

今後の方針


為替の影響＆利息で利益が充分 出ているので
日本円に戻して、
インデックス投資に回します。

為替差益は「雑所得」になるので、
令和7年度の課税所得額が増えます。
私の場合は
令和8年度の社会保険料には
影響があまりないようなので、
今年中に
外貨全額を日本円にしようと思います。
人によっては、
年度を分けて利益を得ることにより
社会保険料の増加をコントロールした方が
いい場合もあるようです。

まとめ


外貨預金を15年間ほったらかしていました。
結果、
運よく たまたま増えていました昇天

インデックス投資をしていた方が
増えていましたよね。
それと、
分からないまま
ほったらかしておくのは良くない。
これは「ほったらかし投資」ではない物申す

外貨預金を
ほったらかしにしている方がいらしたら、
ぜひ口座を確認してみてください。
もしかしたら増えているかも！？


実は値上がりしていたもの
 


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Colaboに寄付してみた＆『ズートピア』を観て感じたこと #だれかに教えたいこと


10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

"RE" (Retire Early)をどうするかは検討中。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。


だれかに教えたいこと


 以前から気になっていた団体

 Colabo(コラボ)に寄付をしました！

ずっと気になっていて

X(旧Twitter)でフォローしたり、

報道される記事を読んでいました。

Colabからのメッセージ


Colabo（コラボ）とは？

Colaboは

困難な状況にある若い女性たちへの

支援を行っている団体です。



以前から活動が気になっていましたが、

今回 寄付という形で

活動に関わってみようと思いました！


寄付控除についての注意点


Colaboへの寄付は

現在、寄付控除の対象ではありません。


映画『ズートピア』を観て感じたこと


先週の金曜ロードショーで

映画『ズートピア』を観ました。


可愛い動物の世界を舞台にしながら、

理不尽な差別や先入観に抗おう、解消しよう、

というメッセージを感じました。

立場の弱いキャラクターが

差別や偏見にさらされながらも

社会のために使命感を持って行動する姿に、

胸が熱くなるものがありました。


Colaboが支援している女性たちの背景にも、

社会の中に残る女性差別

声を上げにくい環境

人権が十分に守られていない状況

などが

影響しているのではないかと思います。

娘がいるので、他人事には思えません。


子どもと一緒に見ていましたが、

上の子は

「ディズニー映画の中で1番 面白かった！」

と言っていました。

ミステリーとしても面白かったですね。


おわりに


寄付は、少額でも

自分のできる範囲でしていきたい

と思っています。

家族3人なので、

3で割り切れる額を寄付しています。

家族みんなからだよ、

という気持ちを込めていますにっこり





 

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手まり作り『二ツ菊』［5日目］


10年後までに、

FIREの

"FI" (Financial Independence)を目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちは社会人。

"RE" (Retire Early)をどうするかは検討中。


    

フェリシモという通信販売のお店で、

"手まり"の手芸キットを買いましたにっこり


ハンドメイド雑貨の通販のCouturierの

赤薔薇ちいさなてまりのお教室赤薔薇


定期購入で毎月1キットずつ届いて、

少しずつ難易度が上がっていきます。


「二ツ菊」という刺繍の
手まりを作っています。

前回は「ニ段目の かがり」

今回は「三・四段目の かがり」
ピンク・紫色の かがり糸で、
三・四段目の菊の花びらの
ラインを作ります。

所要時間1時間。
そのうちの20分は
針の糸通しにかかった時間悲しい
キット付属の針の穴が小さい！
たぶん手まりに穴が大きく開かないように、
針の頭が細いのだと思う。
子どもにやってもらっても、
糸通しを使ってもできないので、
結局 手持ちの長針を使いました。

手まり
手まり

次の五段目は水色の糸！

楽しみニコニコ


【教育費】将来、塾代は どうなってしまうのか？


10年後までに

FIREの"FI" (Financial Independence)を

目指します！

アラフィフ、地方在住、

小中学生2人のシングルマザーです。

10年後には子どもたちが社会人になります。

"RE" (Retire Early)をどうするかは検討中。

…10年後だと、

もはやEarly Retireではない気もしてきました。


先日、二人の子どもに

教育費(学費＋下宿代)が

どれくらいかかるか試算してみました。

来年から、中学生と高校生になります。

約1,725 〜 2,405万円でした魂が抜ける


これって、塾代は入っていないよね指差し

ということで、

今回は塾代を試算してみました。


ビーグル犬しっぽビーグル犬あたま中3の子ども

私立高校、都会の私立文系大学。


猫しっぽ猫あたま小6の子ども

私立中学、県立高校、国公立理系大学。


と想定して、ChatGPTに質問！！


ChatGPTの回答


✨2026年〜の塾代シミュレーション（幅あり）


■ 上の子（2026＝高1 → 私立文系大学予定）
◯2026年（高1）
30〜60万円
・部活・学校生活中心。
・英語と数学の“基礎固めの年”。
◯2027年（高2）
40〜70万円
・文理選択後、受験を意識し始める。
・英語の演習量を増やす時期。
◯2028年（高3）
60〜100万円
・受験ピーク。
・夏期講習で一気に費用が上がる。
▶ 上の子 合計（2026〜2028）
130〜230万円

■ 下の子（2026＝中1 → 高校受験→県立進学校→国公立理系大）
◯2026年（中1）
40〜70万円
・私立中に慣れる年。
・英数の基礎をしっかり固める時期。
◯2027年（中2）
40〜70万円
・数学が急に難しくなる。
・高校受験に向けて塾を切り替える家庭も増える。
◯2028年（中3：高校受験）
70〜120万円
✨高校受験のピーク
・夏・冬の講習で費用が跳ね上がる。
・英数国の演習量が大幅アップ。
◯2029年（高1）
20〜50万円
・進学校のため学校授業が手厚い。
・多くは“数学だけ塾”や“季節講習のみ”。
◯2030年（高2）
40〜70万円
・理系科目（数学Ⅲ、物理・化学）が本格化。
・苦手補強で塾を使う時期。
◯2031年（高3）
70〜120万円
✨大学受験ピーク（理系）
・科目数が多く、どうしても高額に。
▶ 下の子 合計（2026〜2031）
280〜500万円

■ 2人合わせた合計
（2026〜2031）
上の子：130〜230万円
下の子：280〜500万円
▼総合計
410〜730万円 魂が抜ける

現在の塾代


上の子の塾代
いま中3です上矢印
近所の個人塾です。平均して月に3万円。
下の子の中学時の試算より
だいぶやすいですねキラキラ

下の子の塾代
いま小6です上矢印
9月まで中学受験の塾・英語教室に通い、
10月からは英語教室のみ、
11月からは音楽教室にも行っています。
いま18,000円/月です。

以前の下の子の塾代
下の子が中学受験の塾に通っていた時上矢印
中学受験って本当に
いろいろな面で大変ですね驚き

2人が中3と高3の時に、
これが2人分って感じでしょうか。
2人が受験生の、中3と高3の2028年が
大変なことになりそうです真顔

まとめ

学費(＋下宿代)と塾代をあわせると、

学費：約1,725 〜 2,405万円
塾代：約410〜730万円
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
合計：約2,135〜3,135万円

本当なのでしょうか無気力
子どもの教育って お金がかかりますね。
心の準備をしておかないと。
教育費として貯めているお金は
あまり運用せずに持っておこうと思いました。





【iDeCo】スイッチングしてみた！

iDeCoのリバランスのため
スイッチングをしてみました。

いまの比率は
国内株式：海外株式：海外債券
＝35%：35%：31%
iDeCoの内訳
これを
33%：33%：34%
にします。

いざ！
やろうとしてみたら、
やり方を忘れていました驚き

前回のリバランスは
iDeCoの金融機関を変更した時だったので、
全額売却後に
比率どおりに買い直していたからかも。

いにしえの記憶では、
書類を郵送して手続きしていた気もします。

今回、
「◯◯を△△円売って、□□を◎◎円買う」
だと思っていたら、違っていました！

  SBI証券 iDeCo のスイッチング方法

by ChatGPT

SBI証券 iDeCo のスイッチングには、以下の2種類があります。

① 全額売却（全て売却して、希望の配分で買い直し）（※商品ごとに「100%売却」を指定）

② 口数指定で売却し、その売却代金で買付する

2つの方法のメリット・デメリット

①全額売却 → 目標の配分で買い直す方法
（各商品を100%売却）
●メリット
・最も簡単で誤差なく、ぴったり目標配分に調整できる
・売却→買付の順で自動でスイッチングされるのでミスが少ない
・長期間リバランスしていない場合に有効
・iDeCoは売買の税金がかからないので売却の税負担なし
●デメリット
・一度すべて現金化する期間がある（数日）
　→ 相場上昇中だと買い戻し時に不利になる可能性
　→ 相場下落中なら有利な場合もある
・全部売るので、相場変動の影響を“フルで”受ける
・全額売った後の買付も「翌営業日以降」なのでタイムラグが出る
●手数料
→ 売却も買付も無料（iDeCoはどれを売っても買っても無手数料）
※iDeCoで信託財産留保額がかかる商品はある。

②口数指定で売却 → 買付する方法
（例：オルカンを20万口だけ売る、など）
●メリット
・調整したい部分だけ売却できる
　（ポートフォリオの崩しすぎを避けられる）
・全額売却より相場変動の影響が小さくなる
・小さなズレのリバランスに向いている
●デメリット
・口数なので“金額が読みにくい”（基準価額で日々変わる）
・「どのくらい売るべきか」を自分で計算しないといけない
　→ 誤差が出やすい
・100%きれいな割合には整いにくい
・何度もやると操作が煩雑

📝【結論】
・誤差なくキレイに 33–33–34％ にしたい
 → 全額売却が最も簡単

・相場変動リスクをできるだけ避けたい 
→ 口数で部分売却

どちらも一般的で、目的次第で使い分けます。

  どちらの方法にする？


①の全額売却って、
なんだか寂しいような気持ち魂が抜ける
今までコツコツ共に歩んできた仲間を
手放すような。
バランスは そんなに崩れていないし、
口数で部分売却も大変ではない。

②にしました。

何口 売ればいいかの計算は
ChatGPTにお願いしました昇天

  まとめ


私はiDeCoで
3種類の投資信託だけを運用しているので、
リバランスするのが簡単でした。
水瀬ケンイチさんが言っていたとおり、
年に2回リバランスしていきます！

ダイナミックなスイッチングは
ドキドキでしょうけれど、
ワクワクしそうですねニコニコ


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