天気の王になった日

今日は仕事に行くときにかさを忘れた。

夕方くらいから雨がざーざー降り始めたらしい。
まいったなーと思いつつ、仕事が終わってから
外に出ると、やはりまわりの人はかさを差している。

ところが、外に出てみると、すでに極小雨粒に
なっており、テクテク歩き始めると、止んでしまった。

そして、奥さんに電話すると、家の方は雨が降ってるとのこと、
うわぁ。と思いつつ、家に帰る。
途中、電車から外を見ると、やはり降っている。

ところが、最寄の駅に着くと、地面はびしょびしょ
だけど間違いなく雨は降っていない。
直前に止んだらしい。

家に帰ると、再び雨が降り始めたようだ。

こんな雨が降ってばかりの日にかさを使わずに
雨に当たらないなんて、天気王になった気分。

金銭消費貸借契約

ついに、今日から初の借金生活だ。

銀行と金銭消費貸借契約いわゆる金消契約をしてきた。

ローンをどうするかを考えてから２ヶ月くらいだけど
とても長かった気がする。

決めることがたくさんあった。

ローンの返済方法
・元利均等返済方式
・元金均等返済方式
元利均等は毎回の返済金額を同じ額になるようにして元金と利息を調整して
返済するのに対して、元金は最初に借入額を返済回数で割った額に対して
金利を算出した金額を返済する方式であるため、元金のほうが返済は
効率的だが、毎月の負担は大きくなりがち。

元金にしたかったけれど、どうやっても無理だったので、
やむを得ず、元利にした。


ローンの種類
大きく分けて
・変動
・固定
の２つがあって固定はいくつか期間があるという感じ。

これはけっこう単純。
返済中に金利のことを考えたいか、考えたくないかによる。
考えたくない代わりに、多めに払うのが固定で、
安くなるかわりに金利のことを気にしてもかまわないというのが変動という
のが違いだと理解した。

今は金利が低いが将来的には上昇する可能性が高いという
ことが常識的に考えられているため、固定が得そうだけど、
固定に対する変動の低さは魅力。

銀行がえさにできるキャッチフレーズ（金利優遇を含めると１％未満）が
言える金利設定はよっぽどのことがない限りは、ちょっとの間はなんとか
して維持するだろうという期待と、予測から変動を使うことにした。

とはいえ、一方で金利が低い状況での固定は魅力的なので、
あたまをからっぽにして返済する分を固定。
金利の情勢を見つつ、必要とあらば繰り上げ返済という技を
使って、変動の借金を減らすという２つの方法を同時に使うことにした。

配分も悩んだ～。

銀行の種類
どこから借りるか？
これが結構選択肢が多く悩んだ。
個人的には、ネットバンクにがんばってもらって欲しいので、
ネットバンクを利用したかったけれど、不動産屋と提携している
銀行から適用される優遇金利というエサにつられることにした。

でも、それがなければネット銀行がサービスの内容を考えているし、
将来的にも利用したくなるサービスが出てくる可能性も高いので、
ネット銀行を利用していたような気がする。


ローンの期間
銀行の人も３５年が当たり前のように話を進めるので、
何も考えないと、３５年で話が決まる。
でも、長ければ長いほど都合がいいのはどちらかというと
銀行なので注意。
逆の立場で考えると、同じ額の貯金を、
長期間で貯金を少しずつ使うと、利息を多くもらうことができるので、
もらえる総額は多くなる。
それに対して、
短時間で貯金を一気に使うと、利息をもらう機会が短くなるため、
もらえる総額は少なくなる。

銀行からしてみれば、長いローンをゆっくり返してもらったほうが、
利息をたくさんもらえるので、そっちを進めるわけだ。でも、
現在の法律で３５年がMAXなので、３５年ローンを組させる。

当初、３５年ローンは毎月の返済額が少なくていいじゃん
と考えていたけれど、よく考えたら長いと得をするのは銀行
損をするのは自分達という構図が見えてきたので、毎月の返済額
とのバランスを取って期間を短くした。

保証料
借金返済中に自分が死んだらどうするか？
考えたくもないけど考えざるを得ない。
さすがに、妻と子が返済に困ることにはなるだろう。
その心配をあらかじめ埋めておくのが保証料だ。
自分が万が一死んだら、ローンの残額がチャラになるかわりに、
保証料を支払う必要がある。

火災保険
ローンの返済期間万が一火事になったら、
銀行はローンの返済が滞るのが困るので、
火災保険に入りなさい。というルールがある。
正直腹の立つルールだ。
これも、黙っていると流動的に銀行の都合のいい
火災保険に入らされることになるので注意。
特に、火災保険を決める頃には、考えるのがめんどくさく
なっている時期と、大きい金額を見るのに慣れてきてしまっている
時期が重なっているので、ちょっとした心配に保険をかけても
いいかなと思ってしまう。

ただ、原点に立ち返ってローンの返済が滞らないために
入らされる火災保険なので、「滞らない分だけ」ということを
忘れてはならない。

ほかに保険が必要だと思えば、冷静に慎重に自由に保険の
種類を後日選ぶことができるのだから、なにも銀行提携だと２０％オフとか
後から入ることができないというエサにつられることは無いと思った。


ほかにもいろいろ悩んだ気がするけど、
悩んだ上で決めたことなので、今日からすっきり借金生活の開始だ。
後悔なし。


粗品をもらった
・ウェットティッシュ
・ジップロック
・キッチンクリーナー

IKEAのだめなもの

IKEAのものを絶賛しているブログや本は
見るけど、IKEAの商品にもひどいはずれ商品はあると思う。

しばらく使ってみてだめだと思ったのは
「３つで２９９円のピクチャーフレーム」

立てかけるときに足になる、うらの台紙が質の悪い紙で
できていて、すぐへたってしまった。
フレームの木の色と３つで２９９円という値段につられたが、
安かろう悪かろうだ。

あとよくないと思ったものは、
「紙製の本棚にしまうやつ５つで２５０円くらい」。（名前が出てこない・・・）
背表紙が隠れるようになっている箱を斜めにカットしたような
雑誌や本の入れ物。

これも、本棚からその入れ物を出すときに
すぐへたってしまうので、へたってしまわないように
気を使って出さなきゃならない。
でも収納した本の重みで結局くたっとなってしまい、
収納した感じがいいのは、一番最初だけ。

IKEAのはずれ商品のキーワードは
「紙製品」
「３つで○○○円」
この二つ。

リフォーム計画３

業者Ｂの内覧を行って、見積もりが出た。
業者Ａに値下げ希望価格として交渉しようと思っていた
クロスの値段で出てきたので、すぐ決めた。

それだけでなく、業者Ｂはやれることと難しいことを
デザインを含めて相談に乗ってくれたことも決め手。
業者Ａはちょっと事務的な感じで、きっと工務店にも
丸投げになってしまうという不安もあったことも差となった。

キッチン周りのリフォーム内容メモ。



水色部分を除去してオープンにした後、例えば絵のような照明を吊り下げたり、
レール可動式のライトをつけられるような機器を天井につける
アイデアも奥さんとの話で出てきていたので、それも伝えた。




ダイニング側についているカウンターを除去するのはどうか聞いてみると
キッチン周りをよりすっきり見せられるのでかっこよくなるとのこと。

購入家具

着々と家具を決めつつあるけど、
特にすばらしいと思ったのがこれ。

unicoのHUTTEシリーズ

HUTTEのキッチンボードを注文中だけど、店舗で実際に見てみて、
ずっと大事にしたい愛着が沸いた。