どんなに良さそうな保険をすすめられても、その前に、今自分が加入している保険を知るのが先です。
保険には、見直した方が良い部分と、見直したらダメなものがあります。
なので、
「転換」は悪、とか
「解約」したら損、とか
「ア○○が安いから」とか
そんな先入観は捨てましょう。
まずは、契約始期。
ここ最近(10年以内)の商品なら、たぶん見直した方が、「保険」として良い内容になると思います。
(良い内容といっても、自分に合ってるかどうかですよ)
わたしがこの仕事に足を踏み入れてから、保険業界は激動の時代を迎えたと思います。
生損保の乗り入れ元年だったし。
翌年には、初の生保破綻。
続いてバタバタ破綻。
やがて、第3分野の解禁。
「保険屋さんも大変だよね」
といわれましたが、バブリーな時代を知らない分、淡々と働けたと思います。
で、予定利率もどんどん下がっていきました。
ということは、貯蓄性の高い部分は高くなり、逆に掛け捨て部分は昔より安くなったということです。
10年前は、まだ終身(積み立て部分)と定期(掛け捨て部分)の割合とかがあって、
死亡保障3000万だったら、終身120万、定期2880万てな感じでしたが、
やがてそんな規程も撤廃、終身なんて100万でOK,会社によっては50万なんてとこも出てきましたね。
(そして最近は、ファンドなどと名を変えてきましたが)
なので、そおいう保険は「掛け捨て」と思った方が良いです。
(掛け捨てとはいえ、若干積み立て部分があるので、転換出来たり、解約してもお金が返ってきたりしますが)
掛け捨ては、しょせん掛け捨てで、更新時期がくれば保険料がUPします。
なので、そうしょっちゅう見直す必要もないけれど、大事に持ってる必要もないと、わたしは思います。
では、この10年以内に、終身保険に加入していた場合はどうでしょうか?
終身保険というのは、積み立て保険で、払い込み完了したら、解約して老後の資金にも出来る・・てやつですね。
でも、この「解約して老後の資金にする」というのがミソですねー。
解約した時点で、保障はなくなるわけで。
保険を続ければ、結局自分では使えないわけで。
終身保険の是非は難しいのですが、この10年以内に加入したものは、そうしがみつくほどの商品ではないと思います。
でも、じゃあ、見直す?
わたしだったら・・
加入して2、3年だったら、ちょっと損した気分で辞めますが、5年も6年も続けてしまったら、辞める勇気はないかなー・・・貧乏性なので。
で、「これは貯金!」とわりきって、別口で掛け捨ての保険に入ると思います。
ちょっと考えてみて下さい。
ここに2万円あります。
2万円で終身保険1000万が買えたとします。
でも、掛け捨てだったら、1万円で3000万買えます。
そしたら、浮いた1万円は別の金融商品に投資出来るんです。
わたしだったら、絶対後者にします。