コロナショック以降の2020年4月から本格的に株式投資を始めました！
資格も何もない普通の主婦の資産形成blogです。
現在は、毎月18万円のインデックス投資に加え、個別株で資産形成中。
当面の目標は、金融資産5000万円でアッパーマス層脱出！
2023年も引き続き、我が家の試算形成の軸になるのは つみたてNISAをはじめとするインデックス投資です
我が家では2019年から NISAをはじめ、
2019年 1,070,152円（約107万円）
2020年 1,200,000円（120万円）
2021年 913,216円（約91万円）
を運用してきました。
金額が中途半端なあたりが性格を表している・・・
2019年は、NISA自体をよくわかっていなかった（おい）
2021年は、年末に駆け込みで買い付けようと思っていたけれど、ギリギリ過ぎて間に合わなかったという痛い思い出があります
せっかくの非課税枠なのに、もったいないですよね、、、
勉強代として割り切るしかないですが、本来なら 360万円できていたはずの 非課税枠を使いきれていなかったことは 勉強代としては高いわぁ
3年間で42万円分の非課税枠 未使用でした
NISAの非課税枠は、翌年以降に繰越できないので できるだけ満額使った方が 将来的な複利効果なども発揮しやすくなります
そんなことも この3年間で学んだことです
そして、2022年以降は つみたてNISAに変更していました
今となっては、新しいNISAが発表されたことで そのままNISAで運用しておいた方が 生涯の非課税枠は増えたわけですが、
昨年12月末の税制改正大綱が出るまでは ここもハッキリしなかったことなので 結果論ですね💨
2022年は、21年の学びを生かして（？） 満額の40万円を達成
現在の運用状況は このようになっています
ま、ま、マイナスじゃないかーーーーーー
ちなみに運用している投資信託は、eMaxis slim 米国株式（S&P500）です
今のマーケット環境を考えると、マイナスは当然の結果ですわ
インデックス投資は 試算形成の初期は 安い価格でたくさん買える方が 将来的な複利効果も得やすくなるためマイナスでも気にしません（気にしない気にしない・・・・・気にしてるw）
つみたてNISAは SBI証券の口座で 運用しています
最初の設定だけちょっと面倒ではあるものの、クレジットカードを作って クレカ引き落としにして、地味〜にVポイントも貯めています
貯まったVポイントは 引き落とし分に充当できるので 貯まったらつみたてNISAの引き落としを減額するのに使っています
例えば、毎月の引き落としが33,333円だった場合、Vポイントで1,000円分を充当すると、
投資自体は33,333円できますが、引き落とし金額は32,333円になります
一度、設定したら あとはほったらかしなので ズボラさんにはおすすめです
ちなみに、2019年までのNISAの運用状況はというと・・・
何も知らずにはじめたNISAでしたが、タイミングに恵まれて 今はこんな感じで運用ができています
2024年に最初のロールオーバーの時期が来るので それまでは放置。
こちらは アメリカETFのVOOを購入しており、配当ももらいながら 一部再投資で 運用中
今年2023年は 円高＆株安のダブルパンチで、この資産もきっと減ることでしょう
2023年、どうなるかはわかりませんが 何も考えずにつみたてを継続する、そのための入金を確保する、ここに一点集中で 淡々と積み立てていきたいと思っています
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