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こんにちは、まさです。
今日は「新NISAと確定拠出年金（iDeCo）を併用するメリット」についてお話しします。
投資初心者の方にも分かりやすく説明しますね。
まず、新NISAについておさらいしましょう。
新NISAは、少額投資非課税制度のことで、年間の投資枠が拡大され、投資の非課税期間も長くなったんです。
要するに、投資で得た利益が非課税になるので、普通に投資するよりもお得なんですね。
次に、iDeCo（個人型確定拠出年金）についてです。
iDeCoは、自分で積み立てる年金のことで、毎月の掛金が全額所得控除の対象になります。
つまり、年末調整や確定申告で税金が戻ってくるんです。これって、結構大きなメリットですよね。
では、新NISAとiDeCoを併用するメリットについて見ていきましょう。
新NISAでは投資の利益が非課税、iDeCoでは掛金が全額所得控除になるので、両方の税制優遇を最大限に活用できるんです。
つまり、税金を減らしながら資産を増やすことができるんですね。
新NISAとiDeCoは、運用する目的やリスクの取り方が違います。
新NISAは比較的自由に使えるお金を投資に回すのに対し、iDeCoは老後のための資産形成です。
これを併用することで、短期と長期のリスク分散ができるんですよ。
iDeCoは60歳まで引き出せませんが、その代わりに老後の生活資金を確保する手段となります。
一方、新NISAは自由に引き出せるので、急な出費にも対応できます。
これらを併用することで、将来の安心感が格段にアップしますね。
実際にどのように活用するかというと、まずiDeCoで毎月の掛金を設定し、老後のための資産形成をスタートします。
そして、新NISAで少額ずつ投資を行い、非課税枠を活用して資産を増やしていくんです。
両方をバランスよく使うことで、将来のための準備と現在の生活の両方をカバーできるんですね。
新NISAとiDeCoを併用することで、税制優遇を最大限に活用しながら、リスク分散もでき、将来の安心感もアップします。
投資初心者の方も、ぜひこの2つを上手に使って、賢く資産形成をしてみてくださいね！
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