今日は勤労感謝の日。
真面目に勤めていはいるが老後が心配！
そんなあなたに定年時に必要な貯金額を計算してみました(・∀・)
まず、定年後の夫婦二人の月額生活費ですが、最低で23.2万円、ゆとり有る生活費では38.3万円らしいです（ソースは某保険会社）。
間をとって30万 / 月、つまり360万 / 年としますね。
厚生年金支給額が現行のままとして夫婦二人で279.6万 / 年です。
僕の人生が80歳までとし、年金支給が65～80歳とすると、
360万 x 20年 - 279.6万 x 15年 = 3006万
つまり、3000万の貯金が必要という事です！
退職金が1000万としても残り2000万円。
近い将来、国は年金を渋るはずなんで、これ以上と言った所でしょうか。
国民年金の人はもっと支給額少ないですからね、笑えない額が必要ですよ...
むぅ、厳しいですね(((( ;°Д°))))
そこで対処法をいくつか考えました。
○生保の終身死亡保険で補充
厚生年金支給額279.6万 / 年 = 23.3万 / 月なので、最低限の生活ならこれで生きていけるでしょうが、僕は30万は欲しい！
っていう事で6.7万 / 月は用意しなくてはなりません。
つまり80.4万 / 年ですね。
今入ってる保険が...あまり個人情報を開示したくないので、例をば。
死亡保険金1000万を全期前納５年払い（最短、最安値）で契約すると支払い累計はおよそ半額の500万です。
某社の某商品では65歳からの10年確定年金で支給額を返戻率換算すると160%ですので800万を10年間で受け取るという計算です。
おい！全然足りねぇじゃん(￣□￣;)!!
2000万円にはこの2.5倍必要だから現時点で1250万使って保険金2500万位掛けておけば大丈夫な計算だが今そんな大金はない(´□｀｡)
しかし何も現時点で用意する必要はなく、当然60歳までにコツコツ貯めていけば良いのです。
ちなみに個人年金でも返戻率はそれ以下、控除で頑張っても同程度でした。
月々2万円払い続ければ支払い総額が約800万で65歳から10年確定で計1000万強です（返戻率は某社を参考に1.30%とする。個人年金なら生保とは別口控除があるから返戻率換算でもう少し伸びる）。
足すと1800万円ですから、全期前納で一度に預けて、さらに月々コツコツ支払うのが一番負荷なくやっていける方法でしょうか。
コツコツは個人年金でも貯蓄型終身保険でもあまり変わらなそうです。
ただ子供でも出来たらもっとお金かかるでしょうし、コツコツも地味にしんどい。
長い人生ですが、意外と無理なく貯蓄出来るのって若い今だけかもしれませんね。
まぁこれは一人で夫婦分の老後資金を保険で貯めるパターンなので共働きならずっと楽でしょう、退職金も二倍だし！
○外貨建て預金で補充
某銀行の外貨建て運用。
外貨の種類はもろもろあるのですが、豪ドルが無敵！
預額によって金利は様々ですが、3万米ドル以上10米万ドル未満で年利率1.93%というのがありました。
10万米ドル以上なら利率2.38%です。
この数字すごいよ( ´艸｀)
500万預けると10年後に約596.5万円、20年後に693万円、40年後に886万円。
この数字すごいよ( ﾟ-ﾟ)( ﾟﾛﾟ)(( ﾛﾟ)ﾟ((( ﾛ)~ﾟ ﾟ
上記の終身保険の解約返戻金との差を見るとこっちの方が若干割が良いです。
しかし為替相場の変動は誰にも読めないので、豪ドル→円においてどの位の為替差損益が出るのか分からないリスクがありますよね。
老後を海外で暮らすなら良いのですが。
しかも豪ドルは手数料が高いな。
TTSとTTBの差が4円もあるみたいです。
いずれにせよ円換算ではここまではもらえないでしょう。
今落ちに落ちているユーロは金利こそそこまで高くないものの、近い将来円安が見込めれば為替差益もたいそうな額になるとかならないとか。
TTSとTTBの差を食いつぶす位跳ね上がればね！
ただ、ここから税金が20%引かれるのでやはり手元に残る額はもっと減るんですね、税金怖い∑(ﾟДﾟ)
生保に関しても言えるのかな？
まぁ、世の中絶対的に上手い話があるわけもなく、運用で増やすにも限界はある。
投資信託とか変額年金とかハイリターンなものはハイリスクであるのが常。
やはり真面目に働く事がマスト。
真面目が一番！って何かのCMでもやってたし。
しかしタンス貯金ではやっていけない部分もあり、色々な運用方法を学んでおく事はこの不景気を上手く生きていく上で重要と言えそうです。
個人年金や終身保険の外貨建てなんてものもありますしね。
ちなみに、ここでの値は僕が少ない知識でネットから引っ張り出してきた数字と計算式を基に算出しています。
よって運用は自己責任でお願いしますね！
特に外貨の金利計算はあれであってるのかな？
責任は取りかねますが、興味持つきっかけになってくれれば。
僕ももうちょっとその筋の友人に知識をもらい勉強すすめていきます(*^o^*)
今日の一曲。
Heavy metal ( is the law ) / Helloween
ようつべサーフィンしてたらたまたま見つけた、全然関係ないけどｗ
しかし熱いな！熱苦しい！！
前の僕のメールアドレスこれでしたｗｗｗ