相続・遺言・終活の行政書士 雪渕雄一です
先日、相続手続きで三菱ＵＦＪ信託銀行の店舗を
訪れた時の事。
ロビーで窓口からの呼び出し待ちをしていて
ラックに並んだ商品パンフの一つが
目に留まりました。
↓
勉強不足で、このサービスを知りませんでした＾＾
■預金者 委託者兼受益者
■同行 受託者
■預金者ご家族等 受益者代理人
＊３親等以内の親族、弁護士、司法書士
■信託金額 ２００万円以上上限なし
■払出し ２通り
◆アプリでの払出し
スマホアプリで領収書や請求書等を撮影し、
払い出し請求内容を入力すると、
受益者代理人の口座へ振り込まれる。
払出回数、金額の上限なし。
◆毎月定額払い
１万円以上～２０万円以下
■信託報酬（銀行の報酬）
5,000万円以下の部分 信託金額の1.65%
5,000万円以上の部分 信託金額の1.1%
■月額管理手数料（銀行）
528円／月
■取引内容確認方法
スマホアプリで領収書等含めて履歴確認可能
預金者の他の親族も閲覧可能
■本人死亡時
残余財産は、相続財産になるので、
遺言書または遺産分割協議により
相続人に相続される
認知症により、
自分の預金払出しが
できなくなったときに備えて
家族信託の金銭信託に特化したサービスでしょう。
親が老後資金をちゃんと蓄えてくれていて、
今住んでいる自宅を売らないと
老後資金を用意できないというのでなければ、
老後資金をこのサービスを使って
信託することで、
子供さんたちが
親のお金を介護資金として使え、
お金の支払い状況をスマホで、
皆でチェックできますし。
一方で
士業に家族信託組成（金銭のみ）を依頼すると
・家族信託コンサル報酬
信託財産額の１％（最低でも３０万円）
・信託契約書作成報酬（約１５万円）
公証役場では、
・信託契約書の公正証書化費用（約５万円）
銀行で信託口口座開設時に、
・手数料（数万円）
がかかります。
なお、信託契約書に残余財産の扱いを記載し、
子供等に帰属（相続）させることができます。
仮に上記の信託をすると
・2,000万円以内であれば、信託報酬が約３０万円
・月額管理手数料（契約書本人死亡まで）
家族信託契約書って
恐らく、委託者である高齢者の方々は
理解が難しいと思うんですよね。
「何が書いてるのか分からない！
こんなの嫌だ！」
と契約時点で、言われるかもしれません。
このサービスでは、
ブラックボックス化していて
逆にシンプルなので
分かり易いと思うんですよね。
お父さんが、委託者
長男さんが、受益者代理人
となった場合、
次男さん等他の子供さんも
スマホアプリで
取引内容を確認できますから。
家族カード、代理人カード機能の進化系ですかね＾＾
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