投資信託って何？
今日もお疲れ様です！
NISAが始まってから
インデックスファンドを含む
様々な投資信託が一般化してきました。
(インデックスファンドの詳細については、
こちらをご覧くださいね)
このような状況下でなんとなく
インデックスファンド等の投資信託を
購入している方もいらっしゃるかもしれません。
そんな方もそうでない方も
これを機に投資信託の詳細を
理解しておきましょう。
ということで、
今回は投資信託について
以下構成で書いていきます。
1.投資信託とは？
2.忘れられがちな投資信託の
メリット/デメリット
1.投資信託とは？
まず初めに、
これをご覧になっているあなたは
投資信託とは何か説明できますか？
投資信託とは、ズバリ
お金のプロにお金を預けて
代わりに運用してもらう金融商品
のことをいいます。
相関図としてはこんなイメージです↓
出典：https://www.toushin.or.jp/investmenttrust/about/index.html
(一般社団法人 投資信託協会参照)
以下の流れで投資を進めます。
①：専門家が運用している
投資信託から運用する商品を決める
②：投資信託へお金を投じる
③：手数料を差し引いたお金で、
専門家が資金を運用する
④：運用収益が出た場合、
お金を投資家へ還元する
各金融商品の運用を代行する
といったイメージが近いです。
ここで注意点は、
銀行預金とは違って
元本保証はないということです。
つまり、運用収益がプラスにも
マイナスにもなりえるということですね。
投資信託は自分に代わって、
プロが運用をしてくれる性質がありますが、
どんなメリット/デメリットがあるのか
次の項目で説明しますね。
2. 投資信託のメリット/デメリット
前項では投資信託とは何かについて
説明しました。
それでは投資信託には
どのようなメリット/デメリットが
あるでしょうか？
これから投資を始める方は
以下の内容を参考に、
すでに投資を始めている方は
答え合わせ程度に読んでみてください。
◎投資信託のメリット
投資信託には以下のようなメリットがあります。
1.様々な金融商品への投資にチャレンジできる
2.小額から金融商品の分散投資ができる
金融商品の中には初心者には
投資にあたって高度な知識や
多額の資金が必要であるといった理由から
ハードルが高いものも存在します。
例えば、投資を始めたばかりの人が、
国内株の投資にチャレンジしたいとします。
自分で国内株投資を始めようとすると、
株の購入資金制限があったり
株に関する様々知識をつける必要があります。
また、いざ株を購入しようとすると、
多額の資金がなければ分散投資を行うのも難しい実情です。
ですが、投資信託を利用すると
国内株のファンドにお金を投じることで、
小額からプロが様々な国内株へ
分散投資・運用してくれます。
つまり、
小額から国内株の分散投資に
チャレンジできるのです。
この例からもわかる通り、
知識がなくても資金が少なくても
成果が出せる見込みがあるものが
投資信託です。
×投資信託のデメリット
一方で投資信託には
こんなデメリットも存在します。
1.手数料がかかる
2.商品数が膨大で選別・購入に労力がかかる
投資信託の商品の性質として、
金融のプロに運用を代行する
という側面があります。
もちろんこの運用代行は
無料ではなく、手数料が差し引かれて
運用をお願いするイメージです。
つまり、
自分で運用する場合と比較して
手数料が余分にかかってしまうのです。
また、投資信託と一口に言っても、
膨大な商品数が存在します。
個別株や債券投資などとは異なり、
様々な投資ジャンルの膨大な商品の中から
自分で商品を選定しなければなりません。
限られた時間内で
自分に合う商品を探すことは
非常に骨が折れるため、
デメリットになりうるでしょう。
まとめ
今回のまとめになります。
■投資信託とは？
→お金のプロにお金を預けて
代わりに運用してもらう金融商品のこと。
預金のような元本保証はないが、
運用益が出た場合、投資家へ還元される。
運用の代行をお願いする代わりに
一定の手数料が差し引かれる。
■投資信託のメリット/デメリット
◎投資信託のメリット
1. 様々な金融商品への投資にチャレンジできる
2. 小額から金融商品の分散投資ができる
×投資信託のデメリット
1.自分で運用する場合と異なり、手数料がかかる
2.膨大な商品の中から商品を選別・購入する必要がある
投資信託について、
理解が深められたでしょうか？
確かに手数料がかかるといった側面もありますが、
初心者のうちはプロに運用を任せるのも、
一つの手立てかと思います。
次回は、
投資で誤解しがちなリスク
について書いていきますね！
投資であなたの生活が
明るいものとなりますように。
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