投資戦略(仮)

最近は緊縮財政から積極財政へかわる雰囲気

円安・株高になるかも…投資のタイミングが…等、色々考えてしまいますが、初心に振り返り長期積み立て分散投資を続けていきます

諸外国のことも詳しくないし、経済の仕組みもさほど分かっていない私にはタイミングを読む実力はありません

これからも脳死で積み立てしていきます

世間では2026年に子どもＮＩＳＡの法案提出、2027年開始っていう噂がありますね

本当だったらいいな

もし子どもＮＩＳＡが始まったら…という想像でこれからの投資戦略(仮)を考えました

子どもＮＩＳＡの枠の上限は500万円と仮定しました(根拠はありません旧ジュニアＮＩＳＡの枠の400万円以上だろう、贈与税110万円以下なので年間投資額はその程度だろうという勝手な憶測です)

下記のように考えました

私→ 息子→ です

2024年　新ＮＩＳＡ開始

360万円

2025年

360万円(累計720万）

2026年

360万円(累計1080万円)

2027年　子どもＮＩＳＡ開始予定

360万円(累計1440万円)

3才30万円→2.5万×12ヶ月

2028年

360万円(新ＮＩＳＡ完)

私ミドサー？アラフォー？になる

新ＮＩＳＡ1800万円と今までの特定口座，旧積立ＮＩＳＡ分を20年以上放置しておき、老後資金とします

夫は夫で積立投資をしているのでそれもアテにします

4才30万円(累計60万)

2029年〜2036年

5〜12才　440万円

毎月4〜5万×8年(累計500万)

子どもＮＩＳＡ終了

私の資産のみから息子に投資するんかいという感じですが、私にはその覚悟があります

仕事復帰後に給料が下がっても月５万円程度なら捻出できると思っています

息子にはたっぷり複利を効かせる時間はあるのでこの通り行かなくても問題ないし、繰り上げて枠を埋められそうなら上々です

息子が小学生までが貯め時かなと思いこのスケジュールにしました

このお金をどうするのかは考え尽きません…

息子に大金譲っても、価値観がおかしくなりそうでそれはそれで不安大学費用とかでしょうか？

使い道は未定ですが、18才には家を出る可能性も充分あるし、息子が家族と過ごしたがる期間も短いだろうから、資産運用は重要視せず家族との思い出にお金・時間を使いたいです週休３日制度が出来ればそれもいいなと思いますが、昨今の人手不足ではどうかのか

予定は未定ですが頑張ります

まずは、私の新ＮＩＳＡを最短で埋めることが第一優先

住宅ローンも抱えているので金利が上がれば、繰り上げ返済も考えられそうですね