NISAのメリットや活用法は盛りだくさん
資産運用を行っている人にとっては収益の一部が非課税になるため、嬉しいと評判のNISAを利用されている人は多いと思います。
資産運用で手に入れた利益について、年間120万までは非課税となり、制度発足の2014年から最高5年間、600万円までの収益が非課税に。
本来、20.315％が税金として課税され、単純に100万円の利益があればおよそ20万円は税金に消えていくお金が手元に残るんですから、そのお金を新たな資産運用に回せば更に利益をあげられる可能性も生まれるわけです。
このような制度をもっと知っておくことで、更に上手に運用することが可能となります。
NISAを利用するためには通常の銀行や証券会社の取引口座とは別に、NISA専用の非課税口座を準備するのが条件です。
非課税にしたい株式取引の資産運用はこの専門の口座を使って取引開始、その利益が年間120万円までであれば非課税対象に。奥様に内緒のへそくり口座としても使えます。
またNISAは20歳以上の成人が対象ですが、19歳未満をターゲットとしたジュニアNISAの運用も始まっていて、こちらは上限が80万円までですが、子どもが2人いれば160万円、3人であれば240万円までが非課税になるので、子どもの多い家庭にとってはよりお得だと評判です。
子どもは資産運用なんてやらないので、こっちは奥様が旦那様に内緒の口座にするという手も！
＊NISAもジュニアNISAも口座を開設できるのは1人1口座のみです。
盲点ともいえるNISAのデメリットについて
しかしどんな投資や制度にも必ずデメリットはあります。
評判の高い少額投資非課税制度最大のデメリットは損益通算が認められていないという点！
損益通算とは、仮に株式投資などの2つの資産運用口座を持っていたとして、一方の口座の取引で100万円の利益があっても、もう一方の口座での取引で50万円の損失があれば、合算してトータル50万円のみに税金がかかるというこれまたありがたい制度です。
しかしNISAはこの損益通算が認められていないために、あなたの資産運用を評価した場合、通常口座で100万円の利益があり、非課税口座で同等金額の100万円の損失を出してしまったときには、本来、双方で相殺されて利益は0円で、税金を払わなくてもよいのですが、NISAだと利益が0なのに通常口座100万円に対して課税されちゃいます。
だからその分だけがマイナスになるとデメリットがあり、ちょっと残念です。
どんなに評判の良い制度や資産運用方法にも問題点もあるということを理解した上で、上手にこの制度を使っていきたいですね。