来年、起業予定の方から生命保険の提案依頼を受けています。それはそれでありがたいことなのですが、過度に期待されているように思えるのが心配です。
一般的に法人を立ち上げるメリットは
①役員報酬を経費にできる
②退職金を作れる
③生命保険など、経費の幅が広がる
といわれます。（他にもありますが、まずは3点）
今は債務保障に重点をおいた割安なプランを提案しているのですが、お客さまは「貯蓄」ニーズが強く、保険料負担を上げたいというのですからアベコベです。
確かに退職金などは、保険を活用することで原資を有効に蓄えていくことが可能です。
しかしながら法人にも個人同様にライフプランのようなものがあって、最初からそのような保険が必要かどうかは別問題です。いくら節税効果があるからといっても解約したときのお金の使い途を間違えると意味がなくなってきます。
だから個人であれ法人であれ「使い途」を決めて、適切な金融商品を選択していくことが肝心なのです。ましてや事業立ち上げの最中です。まだお金の流れが見えないときはソーッと入っていってもらいたいというのが私の意見です。