この言葉を聞くと、
ほとんどの人が
安心します。
そして、
「これで家が買える」
と喜ぶ。
もちろん、
嬉しいことです。
でも私は、
この瞬間が
少し怖くなることがあります。
なぜなら、
住宅ローンの審査通過が、
数年後の苦しさの
始まりになるケースを
何度も見てきたからです。
誤解しないでください。
住宅ローンが悪いわけじゃない。
問題は、
多くの人が
「銀行が貸してくれる額」
を
「安心して返せる額」
だと思っていることです。
でも実際は、
まったく違います。
銀行は、
あなたの生活を守るために
融資しているわけではありません。
審査基準に照らして、
「貸せる上限」
を出しているだけです。
つまり、
返せる額ではなく、
貸せる額。
ここを勘違いすると、
後から苦しくなります。
例えば、
住宅ローンの返済額だけを見て
判断してしまう。
すると、
管理費
修繕積立金
固定資産税
火災保険
駐車場代
こうした費用が
抜け落ちる。
さらに、
車のローン。
カードの支払い。
教育費。
習い事。
旅行。
家計には、
住宅ローン以外にも
たくさんの支出があります。
だから私は、
住宅ローンを組む前に
必ず確認してほしいことが
3つあります。
①住宅費の総額
返済額だけではなく、
管理費
修繕積立金
税金まで含める。
②毎月の全支払い
車。
カード。
保険。
教育費。
住宅ローン以外も含めて考える。
③半年以上生活できる現金
転職。
病気。
育休。
収入が落ちる場面は
必ずあります。
その時に、
半年程度は耐えられる
現金を残しておきたい。
実際、
住宅ローンで失敗する人は、
物件選びを間違えた人ではありません。
借入額を間違えた人です。
家を買う時って、
どうしても
「いくら借りられるか」
に目が向きます。
でも本当に大事なのは、
「いくらなら続けられるか」
です。
住宅ローンは、
借りる時より、
払い続ける方が難しい。
だから私は、
物件探しの前に、
家計の設計図を作ることを
おすすめしています。
マイホームは、
買うことがゴールじゃない。
買ったあとも、
家族が笑って暮らせることが
本当のゴールです。