「NISA貧乏」とは、NISAの非課税枠をできるだけ使おうと投資額を増やした結果、手元のお金に余裕がなくなってしまう状態を指すようです。
一方で、
「NISAを満額使っているのに、思ったほど資産が増えない」
という声もあります。
これは、少し考えてみれば不思議ではありません。
NISAの枠を埋めることと、資産が大きく増えることは別
新しいNISAでは、年間最大360万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。
たしかに大きな金額ですが、年間360万円を投資したからといって、その年に資産が大きく増えるわけではありません。
たとえば360万円を投資して相場が10％上昇すれば36万円の利益、10％下落すれば36万円の含み損です。
「NISAを満額使った」ことと、「資産が大きく増えた」ことは別なのです。
投資額が少ない時期は、値上がりを実感しにくい
投資を始めたばかりの頃は、特にそう感じます。
仮に100万円を投資して10％増えても、利益は10万円です。
一方、投資元本が1,000万円なら100万円、3,000万円なら300万円、5,000万円なら500万円になります。
資産運用の「増えるスピード」を実感するには、ある程度の元本が必要です。
投資初心者が、
「NISAを頑張っているのに、全然お金持ちにならない」
と感じるのは、ある意味当然なのかもしれません。
相場は毎年右肩上がりではない
株式市場には、上がる年もあれば下がる年もあります。
NISAだから値下がりしないわけではありません。非課税になるのは運用益や配当などに対する税金であり、投資商品の値動きは通常の口座と同じです。
相場が下がれば、NISA口座の資産も減ります。
「非課税だから安心」と投資額を増やしすぎると、下落相場で精神的に苦しくなる可能性もあります。
「NISA貧乏」にならないために
NISAは「満額使わなければ損」と考えすぎないことが大切です。
生活費や急な出費に使う現金まで削って、無理に枠を埋める必要はありません。投資は、続けられる金額で継続するほうが大切です。
資産形成には時間もかかります。最初はなかなか増えなくても、元本が大きくなり、運用益が積み重なると少しずつ景色が変わってきます。
NISAは「お金を増やす魔法」ではない
NISAのメリットは、投資によって得られた利益を非課税にできることです。
しかし、NISAそのものが資産を増やしてくれるわけではありません。
どんな商品に投資するのか、いくら投資するのか、どれくらい続けるのか。そして、相場が下落したときにどうするのか。
資産形成の結果を左右するのは、NISAの枠を埋めたかどうかだけではありません。
「せっかくの非課税枠だから満額使わなきゃ」と焦るより、生活を圧迫しない範囲で投資を続けることのほうが、長い目で見れば大切です。
私自身も、投資を始めた頃から今のように資産が増えていたわけではありません。
振り返ると、資産形成で大きかったのは投資を長く続けてきたことだったと思います。
NISAは便利な制度ですが、使えば使うほどお金持ちになれる制度ではありません。
「NISA貧乏」にならないためにも、非課税枠を埋めることを目的にせず、自分の生活と資産形成のバランスを考えて使うことが大切なのだと思います