退職金（企業年金）の制度には大きく
確定給付年金と確定拠出年金
の2種類があります。
確定給付年金がいわゆる従来の退職金で
就業年数に合わせてもらえる金額が決まるものです。
私も最初の5年弱務めた会社は
こちらの退職金制度だったので
退職時に心ばかりの退職金をいただきました。
そして、もう一つが確定拠出年金制度です。
勤めている会社がこの制度を採用していなくても
個人的に加入できるのが個人型確定拠出年金＝iDeCo (イデコ)です。
それまでの退職金制度は
運用するお金の拠出、運用、管理を
全て会社が責任をもって行っていました。
一方、確定拠出年金は会社が採用する企業型の場合
運用するお金は会社が出すから
運用、管理は自分の責任でやってね。
という制度です。
いきなり運用を自分でしてね、と言われても
どの商品を買った方が良いのか分からないですよね。
せめて、定年時にもらうお金は減らしたくない
ということで元本確保型の定期預金などに
お金を預ける人が過半数を占めています。
参照：2016(平成28)年度決算確定拠出年金実態調査結果（概要）
気になる運用実績ですが、2.0%超～2.5%未満が最も高い割合を占めています。
この運用実績は果たして良いのか、悪いのかを考えてみましょう。
以前の退職金制度では
厚生年金基金や確定給付企業年金はほぼ90％の機関が、
予定利率5.5％の運用をコミットしていました。
運用利回りが5.5%を満たさない時は不足分を企業が補てんしていました。
ということは、私たち個人で運用する時も
5.5%以上の年利で運用できて初めて
今までと同じレベルの退職金を作ることができるということです。
お金が減らないようにと定期預金している場合ではないんですね～
iDeCoや企業型確定拠出年金枠を使って
定期預金をしている＝もらえる退職金を減らしている
ということなのです。
お金を守るはずのつもりが
将来得られる総額を減らしていただなんて。。。
つまり、何を言いたいのかと言うと
iDeCoを使ってもちゃんと運用をしましょう！ということです。
お金を守る一番の方法は
貯金ではなくて、適切な利回りで運用することなんですね。
ちなみに、iDeCoや企業型確定拠出年金を使った運用はそれほど難しくはなく
投資初心者の20代から50代の方、どなたでも
華麗に使いこなしています。
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人生マネジメント塾主宰
澤田りよ