こんにちは。RICS代表の金石です。
本日は不動産取引きの融資についてお話しします。
ここ数年、経済が安定せず金利が上昇下降を繰り返しています。
個人の住宅購入はもちろん、アパートマンション等の土地活用も一番のネックは借入不安。即ち将来の金利傾向ではないでしょうか。
借入する際の金利は、将来皆さんの生活に大きく影響します。
住宅金融支援機構のフラット３５を始め、各金融機関は将来の金利不安を解消すべく、様々な商品を出しています。
また金融機関内でも競合に負けない為の、試行錯誤は常に行われています。
個人の方は、昔から付合いのある金融機関で、融資をうける事がほとんどです。
確かに、金融機関も金銭事情を把握しているので、安心して取引できるメリットはあるでしょう。
しかし、大きな金額を借入れる住宅ローンやアパート・マンションローンの場合はシビアに考えねばなりません。
計画時に建築業者に対して値引き交渉する方は多いですが、金融機関に金利交渉をする方はあまりいません。
仮に、土地と住宅を借入金／6,500万円 返済期間／35年 金利／2％ で住宅ローンを組んだ場合
建築費を100万円値引き6,400万円にすると 毎月の返済額が215,320円→212,008円
金利を0.1％下げると 毎月の返済額215,320円→212,000円
上記の内容で計算した場合、0.1％金利が下がる事で、100万円値引くのと同等の効果が生まれます。これが、アパートマンションの様に借入金が大きくなればなるほど、0.1％の違いで返済金は大きくかわります。
私が、過去に手がけた物件でも複数行に打診をかけ競合させた方が、より良い条件を提示されました。
金融機関には少し酷な話しですが、建築業者も成約までは常に良い条件を求められるものです。
どうしても、プランニングが先行しがちになりますが、早めの融資打診が、良いプラン、良い結果に繋がるでしょう。
建築を計画する際には、緻密な建築計画と返済計画を同時に立てる事をお薦めいたします。
RICS代表 金石 成俊