iDeCoとNISAは、わたしたちが老後資金ほかの資産形成するうえで、国が投資の運用益を非課税にする優遇措置です。それ自体は投資の制度・仕組みであり、主に使われる運用商品が「投資信託」です。
トウシシンタクってなに？
投資信託には以下の３つの特徴があります。
１，少額から開始可能
株式投資は原則100株単位なので、何万円から何百万円というお金が必要になりますが、
毎月1000円といった少額で購入できます。
iDeCoは月額の場合最低5千円から千円単位、つみたてNISAは毎月といった積立て投資が原則で年額40万円までです。
２，専門家が運用
運用会社の専門家が経済・金融などに関する専門的知識を駆使し運用します。
３，株式や債券などに分散投資
投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散させることです。1社だけ1国だけの株式や債券だと、業績や景気によって価格が大きく変動しがちです。
投資信託は複数の商品を組み合わせた商品なのでリスクが抑えられます。
現在投資信託は約6000本あり、つみたてNISAの投資信託は金融庁お墨付きの商品200本超、iDeCoは金融機関により商品数にバラつきがあり数本から数十本の中から選ぶ形です。
つみたてNISA、iDeCoとも投資初心者が選ぶには多すぎる数ですね。
では、投資信託の選択のポイントを２つ取り上げます。
ひとつめはコスト（費用）です。
投資信託には以下の３つのコストがかかります。
① 販売手数料―購入時
② 信託報酬―運用時
③ 信託財産留保額―売却時
①の販売手数料は、同じ商品でも販売する金融機関によって異なり、最近は手数料がかからない「ノーロード」が多くなっています。③信託財産留保額もかからない投資信託が増えてきています。
②の信託報酬は運用管理費用とよばれ、運用中ずっとかかるものなので、運用成績を左右する重要なものです。
投資信託はさまざまな株価指数に連動する「インデックス型」と平均を上回る実績を目指す「アクティブ型」があります。アクティブ型は調査等にコストがかかるので１～2%と割高ですが、インデックス型はここ数年低コスト化がすすみ0.1~0.2％のものが増えています。
低コスト型の投資信託を選ぶのが基本です。
２つめは最も運用成績に影響する投資対象です。
大きく国内株式、海外株式、国内債券、海外債券に分けられ、一般的に株式はリスクが高い分リターンも高く、債券は低リスク低リターンです。
最近は「米国株価指数連動型」や「世界株価指数連動型」が人気で、積み立てランキングの上位を占めています。
というわけでこの２つのタイプの投資信託から選びましょう。。
んなわけないですよね。。。
確かに、両者の運用成績(’02～’22の20年間、円ベース)は米国株が年率10.6%、全世界株が年率9.6%と高いパフォーマンスです。（出所 my INDEX）
どうしても高い年率（リターン）に目が行きがちですが、高いリターンには高いリスク（価格のブレ、振れ幅）がつきものです。
現在はリスク要因に事欠きません。
インフレ退治のための利上げ
インフレ下の景気後退（スタグフレーション）
ウクライナ危機による原油・食料の供給停滞 ほか
実際投資信託の価格は大きく下げています。
価格下落にショックを受けてやめてしまうのはもったいないです！
iDeCo、つみたてNISAとも手法が毎月や毎年、定額を拠出する積立て投資です。積立て投資は価格が高いときは少なく、価格が安いときは多く買え、価格変動がプラスに働きます。最終的に価格が上がっていれば高い運用成績がでるという特徴があります。
将来的に、世界経済、米国経済も変動しながらもイノベーション等による成長が期待できますので、他の保有資産が預貯金や保険（個人年金、養老保険等）が中心であれば、「米国株価指数連動型」や「世界株価指数連動型」を選択してもよいと思います。
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