昨日はつみたてNISAの商品選びの
ご相談がありました
投資初心者の方が
何から始めたらよいかわからないとき
まずはつみたてNISAをおすすめします
つみたてNISAは
投資信託やETFを積立投資する非課税制度
年間40万円を最長20年間非課税
税制優遇のある制度
iDeCoや一般NISAなどありますが
その中でもつみたてNISAは投資初心者向き
つみたてNISAで運用できる
金融商品には投資信託とETF
運用で得られる利益（運用益)
はすべて非課税になります
投資信託を通常の
証券口座で保有した場合
課税対象となる利益には
20.315％の税金がかかります
つみたてNISAでは
この税金がゼロになるのです
つみたてNISAの非課税期間
20年と長いので
老後の資産形成や
将来の支出予定の資金作りに向いた制度
一般のNISAは非課税期間が5年であり
つみたてNISAはその4倍
idecoも非課税期間が長いですが
60歳までは絶対解約できません
つみたてNISAは必要な時に
いつでもやめられます
目的に合わせて自由度が高いんです
つみたてNISAで購入できるのは
投資初心者でも金融商品選びで
失敗する可能性が低いといえます
なぜかというと金融庁が
厳選した金融商品だからです
長期の積立・分散投資に
適した投資信託とETFがラインナップ
販売手数料が掛からない
信託報酬（運用中にかかるコスト）
が一定水準以下
国内株のインデックス投資信託の場合は0.5％以下
毎月分配型の投資信託でないこと
金融機関によって
選べる商品は変わるんですが
長期投資前提だからこそ
短期で儲かるような運用手法などは使わず
そして一時のブーム
流行ものでもないんです
だって10年後とかに
ブームが終わっちゃ
意味ないですもんね
初心者の方に
積立投資で最も重要となる
考え方をお伝えしますね
何度か積立のメリットは
お伝えしていますが
積立投資に失敗しないため
3つのポイント
1 ゴールを決める
2 下がってても気にしない
3 続ける
積立投資は投資先の金融商品の価格が
運用途中は上がらなくても大丈夫
投資初心者が投資をする際に怖いのは
何といっても評価損失が
どんどんと膨らんでいく時です
私の経験上、評価額がマイナス
なんて結構あります
数年頑張って積立したのに
運用成績を見たら、マイナス
ニュースでは景気悪くなる
って言っているし
相場の見通しも悪そう
このまま保有し続けて
いいのだろうか……と悩む
投資経験のない
親や知人に相談する
だから辞めなっていったじゃない
欲出すからだよって責められる
やっぱりやらなきゃよかったって
超絶後悔する
こんな流れで
実は投資初心者が
やめてしまうことが多いんです
定期より良さそうだから
周りがやってるからという
興味から始める
でもちゃんと仕組みを理解しないと
どんなにいい道具でも
後悔の元になってしまう
しかも私に相談もせず
サァ～っとやめてっちゃう人多い
どうせやめるの反対されるだろうし…
途中で挫折したって思われたくないし…
もう責められたくないし…
モッタイナイ〜
投資をしていて不安な時に
投資をしたことのない人に
相談してどーするんですか
しかも運用状況悪いときに
相談するんですから
反対される、責められる確率は
高いですよね
積立投資では途中で価格が
下がっても大丈夫
ここをしっかり理解していれば
相場下落は怖くなくなります
逆に下がったらラッキーって思います
理解されている方はなぜラッキーかわかりますね
積立投資の理解なく
制度の活用だけが目的となってしまうと
つみたてＮＩＳＡが良いと
思ってやったのに
友達は半年で株で儲かったって
言ってたのに私は…
比べるものではないんですが
そうなっちゃう可能性があるんです
だからしつこいくらい
積立のメリット、デメリットを
ちゃんと理解してもらいたい
あくまでも積立投資の良さを
理解したうえで
国が設けてくれた制度を
最大限利用しちゃいましょう
次回、もう少し
積立について
積立中のご注意点や
商品選びのポイントを
お伝えしますね
今日もお読みいただきまして
ありがとうございます♡