ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングなるものを耳にした。仕組みは簡単で、個人投資家の資金を集めて、銀行から融資がおりない事業家に貸し出す。事業家は、不動産などの担保を差し出す。期間は、短く数ヶ月からとなっている。SBIやMONETAなどが仲介している。

金利水準は、3-6%程度である。

基本的な疑問は、例えば調達金利がこの水準で貸出し金利の＋αを考えると、これ以上リターンが高いビジネスかどうかという事が問題となる。

一応担保が設定されているので、取りっぱぐれのリスクは相対的に小さくなる。

もう少し調査して、納得が出来れば少ない金額から貸し出す事を検討する。

入居者

既に、保有する一区分では93日間空室が続き、物件購入からの空室率は、15%を超えたが、本日管理会社から連絡が入り、入居者を確保することが出来た。

本物件の賃料は7.5万円/月で、1日に換算すると2466円が機会損失費用となる

結局、この長期にわたる空室で、22万円の収益機会を失った事になる。

長期の空室により、実物不動産のリスクという事を肌身を持って経験出来た事は貴重であった。やはり、現在の資産ポートフォリオでは、実物不動産は、1区分が最適となる事が分かった。残りは、ＲＥＩＴで補完すべき方針としたい。

水漏れは修繕しているはずなので、長期で入居して頂ければありがたい。

クレジットカードの謎

クレジットカードは不思議なカードである。毎月の支払いを金利を支払わずに繰り延べる事が出来るからだ。特に手数料を支払う事もない上に、ポイントも付与される。

通常100円で1ポイントとなる。当然、クレジットカード会社が慈善事業を行っているわけではないので、下記の方程式が成り立つ。

・クレジットカード会社の儲け＝利用者の損

・利用者の儲け＝クレジットカード会社の損

特に目的が無ければ、無料のカード「一括払いのみ」で利用すればよい。リボ払いや割賦などを利用すると、あり得ない金利が掛る事となる。だからこそ、ＣＭ等でリボ払いを推奨するのだ。その他の使い方としては、海外でキャッシングする程度であろう。

私はと言えば、年に一度海外に家族旅行に出かける為にマイル付のクレジットカードを利用している。

昨年度のカードの支払い実績は、平均31万円/月の377万円利用している。1%換算で、3.7万ポイントとなる。マイルに換算すると3.7万マイルとなる。当然この中には、会社での費用負担も含まれているので、実際に使用した額はもっと小さい。

3.7マンマイルというと、例えば、韓国までの必要マイルは、1.2万マイル～で、往復チケットが取れるので、3名のチケットが取れる事になる。但し、税金、燃料チャージ、空港使用税などは別途支払うが、それでも割安となる。

1マイルの価値については、国内、海外で異なるのだが、橘玲著の「得する生活」では、

正規運賃：6円/mile

妥当な金額：3円/mile

となっている事から、仮に3円で換算すると11．1万円分のポイントが付与される事となる。ここから会員費用を差し引いても10万円弱の還元がある事が分かる。

使い方を間違わなければ、クレジットカードというのは持っていて損はない事が分かる。

番外編： こどもの資産運用

私には３歳になる一人娘がいるのだが、彼女のためにこれまで、

１．子供手当

２．月１万円

都銀の口座は開いて積み立ててきたのだが、これが非常に使い辛い。理由は、

１．外貨預金は出来ない（手数料も高い。）

２．投資信託の積立も出来ない（こちらはノーロードもあるので良い商品も最近は置いている。）

全て円建現金といのは不安は常に考えており、下記条件に合致する商品を探していた。

１．世界のインデックス（株・債券）

２．為替ヘッジは行わない。

３．親の口座開設は不要。

４．１万円以下での積立が可能。

５．ノーロード

色々と探してみると、セゾン投信が、「こども口座カンガルーぽけっと」というバンガードのグローバルバランスファンドを出していた。５０００円/月から積み立てが可能なようだ。

参考　http://www.saison-am.co.jp/kodomo/kodomo.html

早速資料を取り寄せて、積立を開始することにしたい。

番外編：パチンコ

ここ数カ月資産運用というよりギャンブルを行う時間が増えた。

これまで、パチンコ・スロットなどやる機会もなかったが、会社の同僚の薦めで始めたのだが、これは面白い。最近負けが大きくなってきており、少し考え直す必要がありそうだ。

直近の状況で言えば、

5月：-41,000円

6月：+29,800円

7月：+35,450円

8月：-53,160円

9月：-69100円

総投資額：813,450円

回収：715,440円

と結局9.8万円も負けている事になる。

最大の勝ちが、91,800円であった。

確かに、パチンコにフラフラと遊びに行って資産形成が出来るわけがない。

少し付き合い方を考える必要が出てきた。

コモディティ

現在の資産ポートフォリオを考えると、ほとんど含まれていないのがコモディティである。

唯一ファインゴールドという金の投資信託を積み立てているが、これ以外にもコモディティを資産ポートフォリオに組み入れたい。今年１年間で、先進国の資産とハードカレンシー（USD/EUR)を増やそうと地味に積み立ててきた。

随分と割合が増えて、不動産と日本円の預金以外、海外の資産のポートフォリオが形成されつつある。

話はコモディティに戻って、色々と調査したが、どうも手数料が高い、為替ヘッジしている、信託報酬が高いなどあまり良いものが無かったが、パインブリッジ・インベストメンツという会社から愛称「ネーチャーメイド」という商品が目にとまった。下記２点が気になるので、直ぐに購入はしなかったが、５０００円/月だけ積み立てる事にした。

１．毎月決算型で配当があり、既に２５２０円の配当がなされている。

２．時価総額が小さく、１４億円程度

アクセス数

先月は、640アクセス頂きました。

一日20名位の方に読んで頂いた事になり、これは過去最高のアクセスでした。読んで頂いた方には、感謝しております。

このブログは、一般的なサラリーマンの資産運用の記録です。何か皆様にご参考になるような内容にしていきたく考えております。

番外編： カジノ

番外編として、長期と言っても一週間、マレーシア出張があり、土日を挟んだことから、Genting Highland Resortに寄った。

ここには、マレーシア政府公認のカジノがある。行き方は、

KL Sentral駅の地下にあるバス停から、バスに乗って一時間程度で4.30リンギ(130円)。バスが着いたら、ロープウェイに乗って、15分程度の山奥にある。ロープウェイは、6リンギなので180円程度。当然タクシーでも行ける。KL Sentralからだとタクシーで、100リンギ位なので3000円程度。

カジノに着いたら、会員登録を行う必要がある。クラシックと書いてある会員カードを発行して頂いた。

ちょっと様子見で来たので、3万円を上限にルーレットをした。

これは、単純なゲームで、完全に確立にかける世界だ。リスクリターンも一致しているはずなのだが、おかしな事に随分と出目に偏りが出る。結局あっと言う間に、無くなったのだが、色々と勉強になった。

隣の中国人は、アイヤーと奇声を上げながらのめり込んでいく。昔聞いた話では、華僑の一部は、中華ナベを数年間振って貯めた種銭を持ってカジノに行き一世一代の勝負をする。勝てば天国だが負ければ、また中華ナベを振る。

資産運用ではないが、数年に訪れる一度のチャンスに賭ける。こういった生き方もありかと思う。

お金持ちが住む県

日経の記事に、お金持ちが住む県という調査が載っていた。

・東京都を除いて大都市は、TOP10に入っていない。

・上位県は、有効求人倍率が高い。

つまり、仕事があり、物価が安い場所が富裕層への近道のようだ。ちなみに富裕層は、四国に多いとの事であった。

不動産の売却2

本日管理を依頼している会社と物件の売却に就き相談した。

若干高めで売りに出して、市況を見る事にした。今回描いたシナリオは、

区分Ａ・・・・購入時1038万円、売出価格1400万円

区分Ｂ・・・・購入時1112万円、売出価格1450万円

上記で区分Ａ and Ｂを売却出来た場合の仲介手数料・・・84万円

購入時の経費込総額2150万円

売却時の経費差引総額2766万円

売却益・・・615万円

短期譲渡税（39%）・・・-234万円

純利益・・・376万円

これまでの保有時の利益（キャッシュフロー＋元本返済‐税金）・・・143万円

トータルの利益・・・519万円

物件購入から、売却までの期間のリターン・・・24%

(トータルの利益÷購入時の経費込総額)

%で見ると小さいが、金額が割と大きいのでこのシナリオ通りに進めば望ましい。

但し、二区分売却する予定はないので、どちらかが先に売却出来た場合、そちらを売却して1区分は保有することにした。

不動産市場は、ゆがんだ市場である。これに期待したい。