iDeCoセミナーでよく聞かれます。
そうですよね。やっぱりそれが知りたいですよね
でも、商品選びに正解はないと思うんですよ
だって、年齢も保有資産も性格も違うから。
みんなちがって、みんないい
by金子みすゞ
とはいっても、おさえておきたいポイントはあります
〈別に運用益をねらわなくてもいい〉
節税効果だけが目的なら定期預金でいいと思います
例えばこんな場合。
自営業
税率30%（所得税＋住民税）
掛金MAX 月額6万8000円
6万8000円×12ヶ月×30%
＝24万4800円←税金が安くなる
こんなケースだと、節税効果だけでもすごいですもんね
〈投資信託は手数料の安い商品を選ぶ〉
投資信託は手数料の安い商品を選ぶことが大切
手数料とは、信託報酬のことです。
信託報酬はその投資信託を持っている間ずーっとかかり、
毎日自動的に引かれています。
運用成績が悪い時でもかかります。確実な運用コストです
信託報酬は年〇〇%と表示されているので、
金利と間違えないようにしてください
数字と%の組み合わせは、自動的に金利と思いがち。
違います
取られる方、手数料です
信託報酬の水準はこうなっています。
インデックス運用は安め
アクティブ運用は高め
アクティブ運用は、銘柄を絞っています。
企業を訪問したり、調査したり、分析をしたりして選んでいます。
つくるのに、時間もお金もかかっているので信託報酬が高いわけです。
アクティブ運用の信託報酬が高い理由は、
運用が上手だから、ではありませーん
つくるのにコストがかかっているだけです
なので、わたしはインデックス運用でいいんじゃないの
と考えています
iDeCoセミナーではないのですが、
企業型確定拠出年金の導入企業にセミナー講師として行くことがあります。
この商品でいいですかね
運用報告書を手にした参加者から、よく聞かれます。
講師の立場は、特定の商品の推奨に受け取られる言動は
NG
なので、こんな感じの対応です。
これはアクティブ運用の商品ですが、
何か特別な思い入れがありますか
↑
インデックス運用にしようよ
をオブラートに包みました
奥歯にものがはさまったような言い回しに
なってしまう時もあって
ごめんなさい
これは、現実世界で奥歯にものがはさまった時に役立つ糸ようじ
小林製薬のを愛用しています
あ、商品選びは長くなってしまったので、
また近いうちに続きを投稿しますね
