年金？ＮＩＳＡ？えっＥＴＦ？ 不安で、お金ない、どうせ損する それでいいのかな？ 「さあ始めるよ！」 アラフォー応援団／わかぞう

体は大丈夫？NISAで健康的な未来を！

新NISAになって２年たち
NISAもそろそろ

耳タコだと思う

けど

おやじは気にしないで書きますね

＜今回の内容＞

・健康診断にドキッ

・年金もらう前に死にたくない

・医療費も考えてお金の準備を

・まとめ

１．健康診断にドキッ

わかぞうの４０代

診断結果はもれなく「D」以下

５０代はなんと「A」が連続しました

アラフォーのみなさん!

健康診断の結果に

ドキッっと

してませんか？

「血糖値が高め」とか「要精密検査」

が目に入ると

つい生活を見直さなきゃ…と

思いつつ日々の忙しさに流されがち

BMI,血圧,ガンマ-GPT

コレステロールに中性脂肪・・・

飲酒,喫煙,運動不足

どうかな？

まあ

これを読めばココロとからだを整え

将来の安心まで手にはいります

そのカギは

NISAで資産運用する！

そんなん

関係ないじゃんって？

まあそう言わず

ちょっとした工夫で

健康的な未来につながります

（あたり前だけどね・・・）

健康を守るには

からだのケアだけでなく

お金の安心もたいせつ

NISAを利用することで

「将来の医療費」や

「健康的な生活の準備」

を進めることができます

２．年金もらう前に死にたくない

検診結果が「Ｄ」以下だった４０代

わかぞうは生活習慣を見直しはじめました

その４，５年前には法律ができ

確定拠出年金（DC）？もスタートしていた

（当時はなんのこっちゃわからなかった）

お金と健康

そのころ

３回目の入院もしてるし

「年金もらう前に死にたくない」

なんて

同時に心配になったのを覚えています

で

歩き始めて体操して

５０歳でタバコをやめ

走りはじめ

早寝・早起き

マラソンまで出て

今では週２で休肝日

体重も減りました

いつの間にか

診断結果は「A」

健康診断の結果に

ビビる理由の多くは

生活習慣の乱れがあるから

ですよね

心あたりないっすか

ということで

運動する習慣をつけたり

食事内容を見直しました

例えば

高カロリーの外食を控えて

野菜中心の食事にシフトするだけで

体が変わります

医療費も考えてお金の準備を

さて

入院等でかかる

医療費＝医療保険でと思ってない？

保険にたくさん入ってない？

わかぞうが今４０代なら

ＮＩＳＡで資産を増やし

医療費も捻出したと思う

たしかに

保険で助かった病気もあった

けど

払った以上のお金じゃないですね

ほとんどの人がそう！

じゃないと

保険会社はつぶれる

また葬式代は

死亡保険でなくても

ＮＩＳＡを子供に残せばいいじゃん

わかぞうも終身で保険を入ってますが

２００～３００万円は軽く出て行ってるし

結構考えもんですよ・・・

もちろん

要精密検査となったり病気になったり

お金はかかります

この不安を軽くするためには

保険は最低限にして

NISAを活用して

資産を増やしておく

のもありだと思います

NISAなら税金がかからず

少額からでも積み立て可能です

まずは毎月5,000円から始めてみる

「精神的な安心感を得る」
これが大切

健康診断の結果＝体の危険信号

だけでなく

それは

「自分を見直すチャンス」

でもある

未来を作るきっかけにしよう

NISAを始めて経済的な安心が生まれ

健康改善にも前向きに取り組めるようになる

＜ポイント＞

NISAで積み立てた資金が

老後の医療費や予備費として役立つ

初心者でも簡単に始められるNISA

証券会社の口座を開設する
少額から無理のない金額を設定する
積み立て先を選ぶ（例：バランス型の投資信託）
毎月自動で積み立てを開始！

＜ポイント＞
設定は一度でOK！あとは

ほったらかしで資産が育ちます

３．まとめ

健康診断の結果にビビったら

人生全体を見直す合図

健康な体を手に入れるための生活習慣のみなおし

将来の安心を得るための資産運用を始める

行動を起こせば

健康的で安心な未来がくる

　おわり　　

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お会いするのを

楽しみにしています

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年金ってホント

なんだかよく

わかんないんだよね～

そんな過去の自分にむけて

書いています

＜前回の記事＞

大丈夫？年金だけで生きられますか？

えっ？
なんとかなんじゃね！

気にしてないよ～

だめだって・・・

そんなこと言ってちゃ

後から困るって！

よーし

耳タコ作戦だ

おおきなお世話かもしれないけど

おやじは気にしないで書くよ

＜今回の内容＞

・年金はいくらもらえるの？

・生活にかかるお金はいくら？

・じゃあ、どうすればいいの？

・不安がるより大切なこと

・まとめ

年金はいくらもらえるの？

前回の記事で

金額のイメージを見たよね

たとえば
・会社で働いた人（サラリーマン）
・ずっと国民年金だけの人
などでもらえる金額は変わります

ざっくりいうと
・国民年金だけ → 月約6〜7万円
・厚生年金あり → 月約14〜16万円（平均）

というイメージです
「思ったより少ないかも…」
と感じた人もいるかもしれません

生活にかかるお金はいくら？

では

生活するにはいくら

必要なのでしょう？

総務省のデータをよく見てみると

65歳以上の夫婦のみ無職世帯
約22万円くらい
2024年（令和6年）家計の概要（PDF）

必要そうですね！

ここで比べてみると…
・年金：約14万円
・生活費：約22万円

毎月

約8万円足りない

ということだ

きっとこれがよく言われる
「老後のお金が足りない問題」

だね

じゃあ、どうすればいいの？

ここで大事なのは「年金はダメだ」と

思うことではありません

年金は
生活の“土台（ベース）”

たとえるなら年金＝家の土台
貯金や収入＝上にのる家

土台だけでは暮らせないけど
土台がないと家は建てられません

つまり
年金＋α（アルファ）が必要

ということ

基本的な方法は以下だ

① 貯金
コツコツためておくお金です
いちばんシンプルで安心

② 働く
年をとっても少し働く人が増えています
・週に数日だけ
・短い時間だけ

③ 投資（NISAなど）
お金に働いてもらう方法

ただし増えるばかりじゃない

減ることもある

少しずつ考え・学んでいくことが大切

不安がるより大切なこと

知っている人は

準備できる

ということです
知らないと

何もせず時間が過ぎる

でも知っていれば
少しずつ動ける

これが大きな差になります

だから

今からでも意識する！！

「まだ先の話でしょ？」
そう思ってるとやばいっすよ

実はもうとっくの昔に２０歳から

国民年金払ってるでしょ

まず
・お金に興味をもつ
・ムダ使いを減らす
・将来をちょっと考える

これだけでOK
いきなり完璧じゃなくていい
「知ること」が最初の一歩
です

まとめ

・年金だけでは足りない可能性がある
・でも年金はとても大切な土台
・足りない分は「＋α」で考える
・知っていれば未来は変えられる

今日の小さな気づきが

未来をつくる

不安になるためじゃなく
安心するために知ること

ーーー

耳タコ作戦

どうでしたか？

知ることはそなえ

知ることが大切

伝えている情報はほんの少しだよ

以下でさらに調べてみよう！

あやしいサイトじゃないっすよ

知っておきたい年金のはなし

(日本年金機構2025年8月5日）

年金制度のポイント

（2025年版　厚生労働省）

　おわり　　

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投資のことば難しくない！？　ちょこと解説７選　<ETF14>

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資産形成の基本：NISA特設ウェブサイト：金融庁資産形成を行う上で知っておきたいことは、「家計管理とライフプランニング」、「主な金融商品」、「長期・積立・分散投資」の考え方です。

投資のことば難しくない！？　ちょこと解説７選

「インデックス？」

「信託報酬？」

「え！なにそれ？？」

知らない言葉だらけで
「めっちゃ難しそう…」と

なるのもムリないっす

安心してください
よく知ってるから儲かるわけ

でもないから・・・

ちょこっと知って

その気になれば

それでいいと思うよ

＜今回の内容＞

・指数（インデックス）
・信託報酬
・純資産総額

・分配金と配当利回り

・基準価額と市場価格

・流動性と出来高

・アセットアロケーション

・まとめ

指数（インデックス）

市場の「体温計」や「ものさし」

みたいなものです

ETFの最大の特徴は

特定の「指数」と同じ値動きを

目指すことです

例えば「日経平均株価」が2%上がれば

それに連動するETFも2%上がるように

設計されています

指数はめっちゃ色々あります

まず「全世界株」や

米国の主要企業を網羅する「S&P500」

など指数を知るだけでいいよ

信託報酬

保有中にかかり続ける「維持費」

ETFを管理・運用してもらうために

支払う手数料です

投資信託（非上場）と比較して

ETFはこの費用が非常に低いのがメリット

例えば年率0.1%の違いを

軽視してはいけません

1,000万円を30年運用した場合

0.1%の差が将来的に数十万円

数百万円の資産の差となって現れます

自分の意思で確実に

コントロールできるのって

「コスト」だけなんですよね！

低いものを選ぶことが

長期投資では大切ですね

純資産総額

そのファンドの

「規模」と「信頼の証」
世界中の投資家から

そのETFにどれだけのお金が

集まっているかです

純資産総額が大きいほど

運用が安定します

逆に

この額がめっちゃ小さい（10億円未満など）と

「繰上償還（運用の中止）」といって

投資家の意図に反して途中で

現金化されてしまうこともある

最低でも100億円

もっと言えば数千億円規模の

銘柄を選べばいいと思う

分配金と配当利回り

投資家へ還元される

「現金（インカム）」
ETFが組み入れている

株や債券から得られた配当や利息を

投資家に還元するお金です

一般的な投資信託では

「分配金なし（内部で再投資）」が主流

ETFは構造上

決算ごとに分配金を出すのが基本です

現金を定期的に受け取る目的ならいい

けど資産を最大化したい場合は

受け取った分配金を手動で

再投資する必要はあります

基準価額と市場価格

「本来の価値」と

「取引所での値段」

ETFには2つの値段があります

基準価額は1口あたりの純資産価値

市場価格は私たちが証券会社を

通じて売買する時の価格です

普段はほぼ一致していますが

市場がパニックになった際などに

一時的に大きくズレることがあります

本来の価値（基準価額）よりも

高い値段（市場価格）で買わされることを「プレミアム」

安く買えることを「ディスカウント」と呼びます

流動性と出来高

「売りたい時に売れるか」

という指標

市場でどれだけ活発に

取引されているかを示します

どんなに優れた銘柄でも

取引している人が少なければ（出来高少）

希望した価格で売買できません

これを「流動性リスク」と呼びます

特に大きな金額を

運用するようになった時

この流動性の高さが

非常に重要になってきます

アセットアロケーション

資産の「組み合わせ」のデザイン
株　債券　不動産（REIT）　ゴールドなど

異なる性質の資産をどの割合で

持つかという計画です

運用の成果（リターン）の約9割は

このアセットアロケーションで

決まると言われています

ETFを使えば

「米国株ETFを50%」

「先進国債券ETFを30%」

「ゴールドETFを20%」

といった具合に

自分専用の組み合わせを構築できます

まとめ

少しずつ慣れよう

こんな言葉を知っているだけで
「なんとなく投資」から

一歩抜け出せるような気がしない？

ちょっと知るだけでも安心

ぜんぶ覚えなくてもいいです

「聞いたことある」

でもいいじゃん

それだけでも

あなたは確実に

前に進んでいますよ

応援してます

＜参考＞

以下あやしいサイトじゃないです

ちょこっとのぞいて見てみよう

www.fsa.go.jp

ETFの概要 | 日本取引所グループETFの概要のページ。東京証券取引所、大阪取引所、東京商品取引所等を運営する日本取引所グループ（JPX）のサイトです。

www.jpx.co.jp

これからどうします？

買いますか？
OR
買いませんか？

そう

あなた次第です

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12.「マネするな❗」

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自分にエネルギーを与えてくれます。

自分を成長させてくれます。

自分の向かう方向を教えてくれます。

自分のために書いた、ただの言葉です。

ただの言葉を、ただ書きます。

マネするな❗

ハマってみろ❗

シェアするな❗

ーーーーー

それぞれ

あなただけの

記憶で

自分の中から

何が出てくるか

じっくり

味わってほしい

それはあなたの

心の中の隙間から

でてきます

そんな

妄想をして

なぜか

わくわくします

な～んて

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４０代　教育費・老後　新NISAで安心<NISA13>

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いつものように
思ったことを好きなように
言葉にしていきますね

あなたに届きますように・・・

<更新>
2026. 3.13　体裁・内容見直し
2024.11.8　NISA13（初投稿）

＜前回の記事＞

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NISA利用してますか？

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耳タコだと思うけど

おやじは気にしないで

書きます

＜今回の内容＞

・はじめに

・新NISAって何？

・老後資金と教育費　どう備える？

・新NISAを利用しよう

はじめに

将来に備えた資産運用か～！？

４０代にお金について

真剣に考え始めたのを

思いだすんだよね

子供は小中学生で金がかかる

両親は年金生活で悠々自適

家もキレイにしたいし

趣味もやりたいし

どこか行きたいし

旨いもの食いたいし

そのわりに

あーなんかいろいろ余裕がない

目の前は仕事・仕事

この先どうなるんだ？

もちろんNISAなんてなかった

頼りは定額貯金や学資保険

生保のファンド

組合の財形だったり

たまたま

年金制度が変更された

厚生年金以外のDC（確定拠出年金）

iDecoで運用していた・・・

運用状況を見ると

iDecoはめっちゃ助かった

途中で下ろせなくてよかった

というのが本音だ

今年(2024)は新NISAも始まった

経済状況はまったく変わってる

「貯蓄から投資へ」

もう知らないって言ってる人は

いないと思うけど・・・

貯金や定額貯金やってる

だけで安心してませんか？

足りますか？

「新NISA」

大谷翔平さんなら

気にしなくていいけど

あなたはどう？

関係ない？

利用した方がいいんじゃね？

新NISAって何？

「新NISA」は

少額投資非課税制度のこと

2024年から制度が新しくなってます

この制度を使うと

投資で得た利益に税金がかかりません

今までは２０％も税金取られてたんだよ

税金２０％だよ

知ってた？

１０万円儲かって

２万円税金

１００万儲かって

２０万円税金

そりゃそうだね・・・

＜新NISAメリット＞

税金がかからない
投資で利益が出たとき

通常は20％程度の税金がかかります

新NISAならそれがゼロ

大きな節約に

年間の上限が増えた
年間の投資額の上限がUP

「積み立て投資」（年間120万円）

「成長投資」（年間240万円)

毎年最大360万円まで投資可能

＊非課税の保有限度額：総額1800万円(積立て投資+成長投資）

老後資金と教育費　どう備える？

４０代（アラフォー）の多くは

「老後資金」

「子供の教育費」

2つが大きな関心事では

ないでしょうか？

それぞれ使い方を

考えよう！

老後資金

「積み立て投資枠」を活用

コツコツと時間をかけて

積み立てていくのが基本

毎月少しずつ投資することで、

元本が大きくなり運用による利益も

積み上がっていきます

たとえば投資商品

インデックスファンド
特定の指数（例えば日経平均やS&P500）

に連動するタイプの投資信託

手数料が比較的安く

分散投資が可能

バランスファンド
複数の資産（株式、債券、リートなど）に

分散投資するバランスファンド

市場の変動リスクを軽減しながら

安定した成長

子供の教育費

「成長投資枠」を活用

子供の教育費は少し先の

中期的な目標です

少しリスクを取ってでも

早めに資産を増やしたい場合

株式やETFなどを成長投資枠で購入

国内外の個別株
成長企業に投資することで

短期間でのリターンが期待できます

リスクあり

分散投資や業績チェックが必要

海外株式ETF
米国株や成長市場に連動するETF

過去の実績からも高い成長が

期待されます

リスクはあるけど

中期的な資産増加を

目指すには有効な選択肢

新NISAを利用しよう

以下のポイントを

押さえることが大切です

ポイント1

毎月コツコツ積み立てる

「積み立て投資枠」では

毎月決まった金額を

積み立てるのが効果的です

一定額を買い続けるため

購入価格が平均化され

リスクが軽減されます。

ポイント2

分散投資でリスクを減らす

株式だけにならず

債券やリートなど複数の資産に

分散投資することで

リスクを抑える

また海外にも目を向ける

ポイント3.

成長投資枠は
定期的に見直しを行う

積立て投資はほったらかし

成長投資枠をつかった個別の運用は
一度始めたらほったらかさず

定期的にチェックしましょう

特にライフステージの変化

（子供の進学、昇進、転職など）

つまり

お金の必要な時期に合わせて

バランスを見直すことが必要です

40代は

めっちゃ大変な時期なのは

わかってる

だからこそ今

真剣に資産運用を考える

タイミングだと思うよ

「貯蓄から投資へ」

もう知らないなっていってられないっす

「新NISA」

お金に向き合おう！

１歩踏み出そう！

　おわり　　

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