おはようございます！
今朝はエアコンに頼らず眠れたようです。ベランダに出た時の空気がひんやりしてとても気持ちよかった♪結局ウォーキングで汗ばんだ体を冷やすのにつけてしまったんですけど（笑）
テレビの情報によると今週で暑さのピークは越えるそうです。とはいえ３０度越えの日々はもう少し続きそうなので熱中症に気を付けてくださいね。
さて。
今年の１月から始めた積立NISAも早いもので８ヶ月が経ちました。保有資産額は含み益込みで１６万くらいです。小額から始めた積立でしたが、メリットを最大限に活かしたいと思い、４月の給与ベースアップの時に＋１万円の増額をしました。それでもまだ月の上限である33,333円ではありません。
先日、お金の勉強に熱心で積立NISAもしているいとこと話す機会があったのですが、とても有意義だったんです。自分の周りに投資をしている人がいないので、近くに仲間がいることはととても心強いです。いとこは看護師で僕より収入も多く、それに加えて実家暮らしなので支出をかなり減らせています。数か月前から満額（33,333円）で積み立てしています。
会話の中で積み立てNISAを始める月について話していました。１月～１２月までの期間で１月から始めた人と６月から始めた人で満額まで投資したい場合はどうすればいいのかという話です。その時は年の後半に始めた人が不利になるから自分が始めた月から１年という考えなんじゃないかと思っていました。だから６月から始めた人は次の年の５月までの間で年間の上限である４０万円の枠を使い切ればいいのではないかと。
よくよく考えれば当然の事なんですけど、そんな都合のいい話はありません。
積み立てNISAに関しては確定申告は不要ですが、一般口座で取引している人は利益に対する確定申告をしなければならない場合があります。なので当然６月に始めた人も１２月がその年の最後に積み立てられる月になります。なので満額使い切ろうと思えば半年で達成しなければなりません。２倍の66,666円を投資しなければならないのですが、そのままではその金額に設定してもエラーが出てしまいます。
楽天証券の場合での説明です。
月の積み立て上限は33,333円です。それを超える金額を入力してもエラーになります。そこで必要になるのが増額設定というものです。これは年の途中から積み立てを始めた人や僕のように１月から始めたけど最初は満額じゃなかったから、年間を通したら後半に余りが出てしまうような人が対象になります。
リスク回避の観点から考えれば毎月同じ額を積み立てるのが一番正解なのですが、家計が改善したり、副業による収入が増えたりすれば途中から増額したいと思う人はたくさんいると思います。増額の設定のところで上限を超えた金額を入力すればエラーにならずに進めます。また、おおよそいくら増額すれば満額達成できるのかも提示してくれるのでその金額を参考にしながら積み立てればいいと思います。
ここまで話して言うのも気が引けますが、僕が増額設定で年間４０万を達成しようとしているわけではありません。僕の収入ではほかのところをかなり切り詰めないと厳しいです。ですが、それに近づけようと満額ではないですが、増額はしました。月に３万くらいです。これまで生活してみて大丈夫だろうと思えたので増額に踏み切りました。
投資も大事ですが、ローンも抱えています。奨学金と車です。奨学金は無金利なので早期完済のメリットといえば心が軽くなるくらいでしょうか。月に１万５千円なのでバカにならない固定費です。車は早く返したい
７年完済を目指します！
最近読んだ本の中で、「ローンを組んで購入するものはすべて分不相応」という言葉がありました。金利が低いとかそんなものは関係なくすべてに言えると断言していました。
大きな支出といえば車や家などが浮かびますが、キャッシュで購入している人は一体全体の何％いるのでしょうか。それこそ一握りだと思います。僕はこの言葉が強く響きました。
なのでこれからは、ローンでしか購入できない物は購入しないという事を心に刻みたいと思います。
投資をしながら貯金もして借金も完済すると今の僕にはかなり大変なことを同時にやろうとしています。ですが、借金に関しては終わりはあります。コツコツと返していけば、その分を投資や貯金に回すことができます。とにかく頑張ります。
ちょっと長くなりました。皆さんにも参考にできるところがあると思いますので、読んでいただけると幸いです。むしろここまで読んでいただけているのであれば感謝です。ありがとうございます。
ではまた
