こんにちは
今日はあいにくの雨で
引きこもりです
さて、しつこいですが先日からの続きです
今回は③投資でいくら貯めれる？です
ご興味のない方も多いかと思いますが
自分の今後の目標を立てるために
シュミレーションしてます
前回のシュミレーションで
年金で足りない分は
6120万
個人年金予定額（600万）をひくと
5520万
このうち運用でどれくらい用意できるのか？？
まず、NISAで運用分から
NISAでは投信を
月10万×15年
を予定してます。
現在はNISAで個別株もしてますが
枠がなくなる頃に投信に切り替えようかな？
と思ったりその時の状況によりますが
月10万×15年の
シュミレーションはこちら
以前したシュミレーションによると‥
✔︎月10万×15年積立
✔︎積立終了後はそのまま10年放置
✔︎3%で運用
65歳の時に約3050万
あと足りない分残り2470万
次は個別株でのシュミレーション
配当金は月3万を将来的に
目指してます！
この時シュミレーションでは
年利4パーセントで計算してたのですが
最近株価が上昇しているところ4%は難しい
3%のシュミレーションに変更。
✔︎配当利回り3%
✔︎税抜月3万円の配当金
税込年45万をもらうために必要な投資額
1500万
今は約700万なのであと800万を
今後10年で達成するとする、、
その後追加資金なしで
そのまま15年配当金
再投資。
（資金内で銘柄入れ替えはあり）
配当金15年分＋追加の利益
36万×15年＝432万＋α
※低く見積もる為
あえて再投資分の利回り考慮せず
1500万＋432万＝1932万
足りない分の2470万−1932万
残り538万
だいぶ減ってきた‥
なんとかなりそうな気がしてきました
残りも運用でといきたいところですが、
リスクがあるので
現金で用意ですかね
投資はどうなるか分からないのと
必要な時の相場で
お金を動かせなくなる可能性あるので
ある程度の現金は必須
残りの現金は退職金でいけそうですね。
すぐには必要ないので
退職した際にもらえるくらいがちょうどよいかな
まとめ
65歳時点で年金除いて
必要な金額
6120万
内訳
◼️個人年金 600万
◼️投資信託 3050万
◼️個別株 1932万
◼️現金 538万
計6120万
こんな感じでしょうか
他にも運用は
つみたてNISAやジュニアNISAやら
ありますが、
住居費、教育資金諸々で
必要になるかと思うので考慮せず
今回は老後費用のみ考えてみました
もちろんあくまで現時点の予想なので
予定通りにいかないと思いますが
リアルな数字で考えると
目標にしやすいので
今後も定期的にシュミレーションを
していきたいと思います
長々とした個人的な忘備録にも関わらず
お読みくださった方
有難うございます
老後費用には必要不可欠！
