お金に色をつけてから金融商品を選ぼう！

まいりました↓↓

紹介されたお客様からのご相談案件。

低解約終身保険の契約者は多数いるとおもいますが注意して欲しいな。

２４歳で契約して６０歳払込、毎月２万円の掛金。１５００万円の死亡保険。

目的は何ですか？一生の死亡保険？

終身死亡保険じゃないといけない理由は？

掛捨てではかなわない理由は何ですか？比較検討しましたか？

（相談内容）

５年支払い経過後、約１２０万円を支払っています。

結婚して子供が二人生まれて、住宅買って、産休中。

もう月々の支払いがきつくなりました。どうしたらいいですか？私に相談がありました。

今やめると解約金が約５５万円。

掛金の支払いをとめて解約せずにもっておくと払い済み保険金額１２４万円。

解決方法は二つ。

①保険契約をやめて５５万をもらう。（元本割れ６５万円）

★５年間で差額６５万を保険会社に支払い５年間１５００万円の死亡保障をかけていたことになります。掛捨てだったらたった６万円ですんだ話ですね。

②払い済みにする。

★掛金の支払いをとめて払い済み保険にする。支払額１２０万に対して、命と引き換えに１２４万円を家族に残す。死亡時インフレでもあきらめてください。

⇒あなたが平均寿命９０歳で亡くなったとします。今から６０年後です。

　お金の価値はどうなりますか？？世界経済はインフレ基調ですよね？

　明治生まれのおばあちゃまが亡くなる直前、保険はいってるからね、と言い残す。

　なくなってから確認した保険証書は、５万円也。当時の５万円の死亡保障は高額です。

　でも今の５万円って・・・となりかねません。

【教訓】

６０歳まで払いきって６１歳で解約したら６１歳時の解約返戻率が一番よいものです。

解約したお金を老後にまわせますし、６０歳まで１５００万の死亡保障もありますよ、

という話で契約。

★保険は足抜け不自由★

長期払いであればあるほど、支払えば支払うほど元本割れが大きくなる低解約終身保険。

５年で解約したら６５万の元本割れ、

２０年後（子供のお金かかるとき）に解約したら１５０万の元本割れ、

３０年後に解約したら・・・・××

★保険はインフレに弱い★

その時のお金の価値を考えていません！積立利率は払込終了後から。

★お金を殖やそうと思うなら・・・・

お金の基礎を知りましょう！お金に色をつけてから金融商品を選びましょう。

私のセミナーにご参加ください。

ＦＰ社労士、保険募集人、相続診断士、投資教育講師、セミナー多数開催。