このブログは40代から真面目に老後を考え始め、老後資金と教育資金をためるのに格闘する主婦のストーリー。
老後資金 2043年までに3000万円
教育資金 2027年12月までに1500万
私：42歳、派遣社員
夫：45歳、会社員
娘：13歳、中学2年生
息子：11歳、小学6年生
2022年5月から記録開始
2023年6月末現在
老後資金825万（達成率27.5％）
教育資金602万円（達成率40.2%）
2022年9月マイホームを購入、
お弁当も記録中
こんにちは～
とろけそうな暑さですね
全国で熱中症アラート発令中🥵
本日の京都は祇園祭の山鉾巡行です。
賑わってますね。
京都らしい光景です。
写真お借りしました。
ところで、我が家の老後資金目標が2043年までに3000万円が目標です。
今日時間があったので、試算してみました。
おさらい
我が家の老後資金は、①SBI証券、②楽天証券、③夫の企業確定拠出年金、④私のiDeCoの4つで運用しています。夫の退職金は今のところアテにせず、投資運用資金のみで旦那が65歳になる2043年までに3,000万円が目標です。
①のSBI証券は現在長期保有の個別株と、特定口座で行っている投資信託がメインです。
②の楽天証券はNISA口座。短期的な個別株と、積立NISAで運用しています。
まずこちらの積立NISAは来年からの新NISAで毎年80万円を積み立てる予定です。
毎月にすると67,777円。
これを利回り４％、20年間運用すれば、元本が1,608万、運用収益が849万。
現在年間40万円で運用中の80万円もありますので、これも含めると合計で2537万円。
③の旦那の企業型確定拠出年金は、60歳まで拠出することを前途として考えると残り15年。
毎月2万円×12か月×15年＝360万円
旦那が選択しているのは、元本保証型の定期預金タイプ。
利回りが0.14％。15年の利回りが5000円ほど。
現在の評価額が211万+360.5万円＝571.5万円。
④の私のiDeCo。
このまま毎月2.3万円×利回りが4％×20年間＝843.5万円。
元本が552万円、運用収益が291.6万円です。
iDeCoは一時金で受け取れば、退職所得控除が適用されます。
20年間拠出予定ですので、この金額であれば所得税はかからない予定です。
この計算でいくと②③④の合計だけで3,952万円
目標金額の3,000万円を超える予定です
ただ、この目標をクリアするのは、確実に積立NISAとiDeCoを積立できるかにかかっています。
毎月にすると9万円近く
これからどんどん子供にお金がかかってくるので、それを今ある資産とお給料でやりくりしていくことが重要そうです。
でも、なんか未来が少し明るくなった気がしました
2023年6月末現在、
老後資金825万
（達成率27.5％）です。
この調子で頑張って行きます
今日も最後まで読んでもらっていありがとうございました