推してるHABAさんが送ってきてくれる誕生日のバラです
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株価は残念ですが
また間が空いてしまいましたが、ちょっと面倒だった相続のお話です
素人の書いた物なので、正しくない所もあるかもしれません。ご了承をください。
今回は前回書いた確定申告したくない私の落とし穴から。
旦那の扶養を外れたくないから、確定申告したくないのに。しなければならない案件が迫ってくるお話です。
父が口座を開いていた証券会社は４社
私には自分で開いた楽天証券と学生の時父に言われて開いた口座が2つの合計3つありました。
遠方で実家の片付けに参加できないため、ちょっと面倒だけど他の兄弟が持っていない残りの2口座を開設して相続。
その結果私の証券口座は5つに
わーーー。
管理できる気が全くしない
楽天証券以外は全て電話取引がメイン。担当さんが付いてて、面倒
ということで、口座の断捨離だー
自分の子供が相続する時に面倒が掛かるのは嫌だから、楽天証券一本に絞ろうと決意しました
が、しかし。さっそく砕かれる勢い。
意気込む私に早速兄弟から一言。
「俺達に何かあった時に相続するためにA社は残しといてー」と釘を刺され。
「そうだった。兄弟は独身ばかり。私より先に逝ったら私のとこに来るのか
」
今私が天に召された場合は、半分旦那、半分子供へ行きますが兄弟が亡くなった場合は父母や配偶者がいないためもう一度兄弟で遺産分割です
兄弟はA社に絞ったので私も残しておかねばなりません。
よし、仕方ないからA社と楽天証券に絞ろう
ともう一度気合いを入れ直し、残るB社、C社、D社の口座を閉じることに
電話で「あれとそれ売却して、口座閉じます」と言うだけなのに、ちょっとハードルを感じる気弱な私。
頑張った。私は頑張った。
株式の移管、タイミングを測った売買を頑張った。
B社やC社は2銘柄しかなくて楽ちんにおわり
最後のD社は数が多かったから兄弟と分け、売らないものは楽天証券へ移管の手続き。
いざ最後の2銘柄の売却注文を入れようと電話をかけた時、、、
「〇〇の投資信託を売却ですね。確定申告が必要になります
」
えーーーー。何だと⁈確定申告だと⁈
「え、確定申告が必要になるんですか？」
「はい、こちらは一般口座に入っていますので」
爆弾が投下されました
一般口座⁈あの幻の一般口座⁈
みんな「NISA口座か特定口座で取引しましょう」のこの時代に一般口座ー
一般口座とは、自分で利益を申告して自分で税金を払う口座です。確定申告必須です。
特定口座は、源泉徴収ありを選ぶと証券会社が勝手に利益から税金を計算して源泉徴収してくれる口座です。
とってもザックリした説明ですが、特定口座で取引している限りはいくら利益を出そうがわざわざ申告する必要はありません。(申告した方がお得なときはあります。)
自分で一般口座を開いた覚えもないし、どうなってるんだ、、、
ここで出てきた疑問点。
〇なぜ一般口座なのか、特定口座に移せないのか
なぜ一般口座の投資信託が私の口座に入っているのか。
その理由は、「祖父の投資信託だったから」です
父は祖父の名義でその昔、投資信託を購入して祖父が亡くなった後もずーっと放置しておりました
もちろん遺産全てが放置されていたわけではなく、一部の遺産だけ残っていました。主に手続きが大変そうなもの、、、
今回祖父の預金、土地、投資信託も一緒に孫である私達が相続手続きしました。(代襲相続になります。)
父がきちんと相続手続きを完了していなかったために、手続きがややこしかったです
しばらく連絡を取っていない親戚にも協力してもらいました。
しかも、この祖父の投資信託を私は何も考えずに引き受けた結果。
「一般口座で購入した投資信託」だったんです
現在、故人の一般口座に入っている証券は相続後に相続人の一般口座にしか移せないそうです。
調べたところによると、
その昔、2003年より前は一般口座のみで運営されていたのですがこの年から特定口座が導入されて2009年頃までは一般口座から特定口座に株式を振替えできたそうです。
父は自分の口座は移していたものの、祖父の投資信託はすっかり忘れていたのでしょう
専業主婦で年間48万円以上の利益を出している私は、確定申告したら夫の扶養から外れてしまいます
所得税の配偶者控除がなくなり夫の税金が上がってしまう
一度外れると戻すのも面倒なので、どうにか確定申告を回避したいです。
そこで旦那に相談した結果、、、
「オレがFIREするまで売らないで
」
ですって。
夫はそう言い放ちました
つまり、数十年放置してってことよね、、、投資信託詳しくないけど、、、
口座の断捨離頑張ったのですが、この銘柄を残して、合計3つの証券口座が残ったままですトホホ
ちなみに、一般口座だと分配金も申告が必要になりますが。
この投資信託は父が好んで買っていた「毎月分配型投資信託」で支払われる分配金は「特別分配金」のみ。
タコ足分配って言うのかな、、、
要は投資した元本から払い戻されてて、利益ではないので課税対象ではありません。毎月分配型はこうゆうの多いみたいです。しかも毎月わずか500円ほどしか入ってきません。
なので、ザ放置作戦
元本切ってるから、売却しても問題ないと思うのですがやっぱりちょっと不安なので放置スタイルで
パンドラの箱はあえて開かない。
結果的には父の遺産をさらっていくと、祖父の遺産が出てきてこれまた面倒な有価証券で頭が痛かった。
というお話でした
解説に長く掛かってしまいました
この話も父の相続の中でもなかなか面倒だったので書きました。
最後に、田舎から出てきて同居してた祖父や祖母の名義の資産はもしかしたら他にも存在するかもしれません。
でも、もう見つけたくない
だって触らぬ神に祟りなし知らなきゃ良かったってなりそうだから
次回こそ税金の話に行けるかな、、、
お読みいただきありがとうございます
おわり
