こんにちは。俣野成敏（またのなるとし）です。
私は仕事柄、お金の相談を受けることも多くあります。その際、しばしば「この投資をどう思われますか？」といったことを聞かれます。
「ビットコインは、今、買うべきでしょうか？」
「株は、いつまで上がり続けると思いますか？」等々。
そもそも、未来がどうなるのかなど、誰にもわかりません。専門家を名乗っている人たちですら、度々予想を外しているほどですから。
相談者の多くは、「この商品は上がるか？下がるか？」といったことばかりに注意を向けがちです。
こう書くと、「投資をする目的は、お金を増やしたいからに決まっているのだから、上がるか下がるかを気にするのは、当然じゃないですか？」と思われた方もいるかもしれません。
事例をお話ししましょう。先日、私の元にやってきたNさんの事例です。
Nさんは、投資を始めて1年近くになります。Nさんの相談とは、「この投資は、1年経ってもまったく増えません。もう、やめたほうがいいでしょうか？」というものでした。
私がNさんに「なぜ、その投資を始めたのですか？」と聞くと、「銀行に置いておくよりはいいと思って始めました」とおっしゃいます。
さらに、「どういう理由でその投資にたどり着いたのですか？」と質問したところ、「知人に勧められて始めました」とNさん。
「だったら、ご自身の大切なお金を投じているその商品の、どこに魅力を感じて投資をされましたか？」という質問に対しては、「う〜ん。よくわかりません」と答えました。
なんと、自分でもよくわからないモノに、大事なお金を投じていたのです。
「なぜ、投資をしたいのか？」
「本当に投資をすべきなのか？」
「投資をすることで、何年後にどういう資産をつくりたいのか？」etc
といった問いには一切答えず、ただ「1円でも多くお金を増やしたい」との思いから、とりあえず投資をする人が非常に多いのが実情です。
資産形成というと、投資を思い浮かべる方が多いとは思います。しかし、それが必ずしも正しいとは限りません。
投資を考えること自体は、悪いことではないのですが、忘れてはいけないのは、「投資は必ずリスクを伴う」という点です。
リスクを伴う以上、「そのリスクを取ってでも、それ以上の見返りが期待できる」という場合にのみ、投資を検討すべきです。つまり、投資をするメリットとデメリットを天秤にかける必要があります。
資産形成を行う時に、一番大切なのは“ゴール設定”です。
現在の収入から支出を差し引いた金額を、定年までの年数でかければ、老後資金が計算できます。
収入から支出を差し引いて出た金額は、おそらく必要な額に満たないことが多いでしょう。
「そのギャップをどうやって埋めるか？」という段になって、初めて「足りないのであれば、こういう手段をとったらどうだろう？」という話ができるのです。
投資をする際には、ご自身の状況を踏まえた上で、
「いくらを投じることが可能か？」
「どれだけのリスクを許容できるか？」
「満期はいつのものを選べばいいか？」
「商品の流動性はどうなのか？」等々、
考えるべきポイントは複数にわたります。
こうしたポイントを1つ1つクリアしない限り、「何が自分にとって本当に相応しい投資商品なのか？」がわからないのです。
仮に「お金を増やすために投資を行う」のが正しい道だったとしても、どんな人にも「なぜ、お金を増やしたいのか？」という理由があるはずです。
まずは、そこを明確にしてみることが大切です。
そうすれば、自分がお金を増やしたい目的も、自ずと見えてくるのではないでしょうか？
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ありがとうございました。