楽天証券から魅力あるインデックスファンドが登場！

　皆さん、既にご存知かとは思いますが、９月２９日付で楽天証券から

全世界株式インデックスファンド

（信託報酬0.222％)

全米株式インデックスファンド

（信託報酬0.157％)

が登場します！

　これらのファンドは、今までＥＴＦでしか購入できなかったものですから、積立投資＋再投資で税金等の無駄なコストの心配をせずに、長期間にわたり、複利効果を最大限に活用できるのはとても魅力的です。

　ブログを休んでいた間に、eMAXIS-slimシリーズの登場や、私も確定拠出年金（iDeCo）で積み立てている「たわらノーロード」シリーズの信託報酬引き下げ等、嬉しいニュースが続く中で、今回の上記２ファンドは私にとって一番インパクトが大きく魅力的に思えたニュースでした。

＜確定拠出年金について＞

　仮に今後、上記２ファンドが確定拠出年金で採用された場合でも、現在の積み立てファンドを変更する予定は今のところありません。なぜなら、今積み立てている「たわらノーロード」シリーズも十分低コストで魅力的なファンドである為、わざわざスイッチングしてまで、変更する必要は無いと考えています。

＜特定口座について＞

　特定口座で運用中の

フィデリティ　ターゲット・デートファンド2050（信託報酬0.37％）

については、楽天・全世界株式インデックスファンドに変更する予定です。

　その理由として、ターゲットデートファンドも楽天・全世界株式インデックスファンドも世界各国の時価総額比率に基づいた投資配分を行っており、運用のコンセプトが似ていることです。

　ターゲットデートファンドは、株式比率が高いにも関わらず信託報酬が低いのが魅力的だったのですが、楽天・全世界株式インデックスファンドは株式１００％にも関わらず更に約0.15％も運用コストを引き下げている訳ですから、複利効果の効率性を考えれば、変更する方が賢い選択かと思います。

　ターゲットデートファンドは、年齢とともに債券比率が高まっていくのが特徴ですが、非リスク資産である現金を債券の代わりとして運用していけば、特段問題は無いでしょう。

＜積立NISAについて＞

　積立NISAでは、楽天・全米株式インデックスファンドの比率を大きく高める予定です。

　今回の楽天証券から登場する上記２ファンドは大変魅力的です。

　この２ファンドを私自身の運用の中心として、ゆとりある老後資金を積み立てていきたいと考えています。

確定拠出年金の積み立てファンド確定！

半年ぶりの更新となります。

年度初めから異動があり、慣れない仕事に四苦八苦し、何だかんだでブログを放置しておりました。

不定期更新のブログとはいえ、さすがに間隔が空いてしまいましたが、私自身は仕事に追われながらも元気にやっております。

今回は、確定拠出年金の積立ファンドをご報告をします。

＜私＞　積立額１２０００円　信託報酬０．２２４１％

①　たわらノーロード先進国株式　６０００円

②　三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ　６０００円

＜妻＞　積立額２３０００円　信託報酬０・２４３０％

　　　たわらノーロード先進国株式　２３０００円

※【たわらノーロード先進国株式】は、本年１２月３０日に信託報酬が引き下げ予定

散々悩んだ確定拠出年金の積立ファンドですが、コスト最優先で、シンプルに決めました。

最後までセゾン投信の２ファンドを組み入れようか悩みました。

しかし、

〇コストが今となっては高すぎる。

〇非課税枠を最大限に生かす為、バランスファンドの債券部分は不要

という結論に至り、見送ることとしました。

来年からは積立ＮＩＳＡが始まります。

積立ＮＩＳＡでは、先進国株式を中心として、新興国株式及びＲＥＩＴ（リート）を織り交ぜた究極のアセットアロケーションを構築していきたいと考えています。

確定拠出年金は未だ検討中

昨年、確定拠出年金の資料を取り寄せ、年明け（１月２８日）に申し込んだものの、未だ「国民年金基金連合会で審査を行っています。」と口座開設完了の連絡はなしです。

時間が掛かるとは聞いていましたが、この調子で行くと口座開設は４月以降かもしれません。

口座開設が伸びれば伸びるほど、確定拠出年金での選択ファンドを検討する時間も多く取れる訳ですが、悩めば悩む程、迷ってしまいます。

今検討中であるのが、以下の３案です。

＜Ａ案＞　信託報酬　0.55％

妻　①セゾンバンガード・グローバル・バランスファンド

　　　　２３０００円　信託報酬 0.7200％

私　②たわらノーロード先進国株式

　　　　６０００円　信託報酬 0.2430％

　　 ③三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ

　　　　６０００円　信託報酬 0.2052％

＜Ｂ案＞　信託報酬 0.23％

妻　①たわらノーロード先進国株式　２３０００円

私　②三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ　１２０００円

＜Ｃ案＞　信託報酬 1.00％

妻　①セゾンバンガード・グローバル・バランスファンド　２３０００円

私　②セゾン資産形成の達人ファンド

　　　　１２０００円　信託報酬 1.5500％

妻のファンドは自分の資産では無いので、無難に株式と債券の比率が半々のセゾンバンガード・グローバル・バランスファンドが良いように思います。すると、＜Ａ案＞又は＜Ｃ案＞か。

２０年を超える長期投資では、株式１００％でも大丈夫な気がしますし、信託報酬が破格の＜Ｂ案＞も魅力的です。信託報酬がとても低い中での運用は、長期投資に大きな影響を及ぼしてくれることでしょう。

Ｃ案はセゾン資産形成の達人ファンドに老後の夢を託すといった感じでしょうか。ただ、信託報酬が１％となると、後々の運用成績に影響を及ぼしてくるかもしれません。

いずれにしても、大切な老後資金となる訳ですから、夢を託したり、アクティブに行き過ぎてもちょっと危険な気もしますので、信託報酬も許容範囲であり、債券・海外株式・国内株式とバランスが取れている＜Ａ案＞が現時点では最有力となりそうです。次に続くのが＜Ｂ案＞といったところでしょうか。

口座開設までまだ時間がありそうなので、じっくり考えたいと思います。

資産運用には夫婦の理解が必要

我が家は、妻と子供２人の４人家族です。

子供はまだ未就学児ですので、これから養育費で結構な金額が掛かってきます。

子供の養育費は、教育費だけでなく食費もそれなりに掛かりますので、よく耳にする一人当たり１０００万円という金額は、あながち間違ってはいないでしょう。

実際、中学受験をしたり、留学あるいは私立理系の大学に進学した場合、１０００万円では足りなくなると思います。

我が家は２人の子供がいるので、普通に大学進学すれば２０００万～３０００万の出費は覚悟しなければなりませんね。

このように家計を考える中で、資産運用に充てる金額というのは当然配偶者の理解が無いと難しいでしょう。

私の場合には、年間で、

リスク資産（６０万）＋無リスク資産（６０万）＋確定拠出年金（４２万）

合計１６２万円

を資産運用に充てている訳ですから、収入に対して資産運用が占める割合は結構高めです。

投資に対する知識が乏しい妻は、最初この運用方法について難色を示していました。

妻を含めて投資に関心の無い女性は、投資よりも元本保証である銀行の定期預金や終身生命保険（積み立て型）の方が安全と考えるので、当然と言えば当然の話です。

そこで、私は購読している産経新聞のお金にまつわる気になる記事を妻にも読んでもらい投資は国の政策の一つでもあることを説明しました。

新聞の記事として取り上げられている確定拠出年金（iDeCｏ）やＮＩＳＡに少しでも興味を持ってもらおうと努力をしました。

特に確定拠出年金は、職場からも案内が来ていたので老後に向けた資産設計を話し合う良い切っ掛けになったと思います。

その後、妻には積み立て投資に関する書籍（積み立て投資術など）を読んでもらったりして、世界経済は日々成長しているからこそ複利効果が得られる積立インデックス投資の優位性について理解してもらいました。

現在では、妻も私に全て資産運用を任せてくれています。

来年からはじまる積み立てＮＩＳＡも年間４０万円の運用となりますが、既に我が家では、その部分についても給料収入から拠出する方向で話がまとまっています。

資産運用に投じる金額が大きければ大きい程、生活費として使える額が抑えられてしまう訳ですが、子育て中は贅沢を求めておりませんし、年に数回の旅行が出来ればそれで良しと考えています。

時々、ブロガーさんの記事を見ていると小遣いの中から妻には内緒で積み立て投資を実践されている方もいますが、資産運用における投資はあくまでも将来（老後）に向けた資産形成の為であって、内緒で運用するようなものでは無いと思います。

ですから、家族間でよく話し合い、小遣いからの運用とは言わず、是非家計からの運用を提案してみてはどうでしょうか。

積み立て投資の複利効果を最大限活用するには、投資期間も重要ですが、月々の投資額も大きければ大きい程良いのは言うまでもありません。

人気がない【フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド】

私は、２月からフィデリティ・ターゲット・デート・ファンド2050を資産運用のコア（メイン）として、毎月５万円ずつ積み立てを始めました。

私なりに、書籍等から知識を得て勉強し、決めたファンドなので、繰り上げ償還とならなければ、６０～７０歳（老後）まで積み立て続けるつもりです。

日本では、

〇ネット証券の普及により、手軽に投資が出来るようになったこと

〇ＮＩＳＡや確定拠出年金等の投資環境が整備されてきたこと

等により、最近になってようやく投資による資産運用が少しずつ注目されるようになってきました。

しかし、実際に積み立て投資を実践している国民はまだまだ少数であり、実践している人の殆どはそれなりに投資の勉強をしている人が多いと思われます。

その為、ターゲットイヤーファンド又はターゲットデートファンドは、コストが高いと思われがちであり、正直なところ私が積み立てを始めたフィデリティ・ターゲット・デート・ファンドを含めて、人気が全くありません。

ちなみに、フィデリティ・ターゲット・デート・ファンドの純資産は僅か約２．２億円！

目論見書にも記載されていますが、３０億円を割ってしまった場合には繰り上げ償還もあり得るそうなので、このまま純資産が伸び悩んだ場合には運用途中で繰り上げ償還されてしまうリスクがあります。

私は、

株式９５％　債券（為替ヘッジ付）５％

と時価総額に準拠した株式先行型で、尚且つ、新興国株を１４％程度含んでいるにも関わらず、

信託報酬が０．４％

と、かなり良心的なコストパフォーマンスな気がするのですが・・・・。

しかも、このファンドは誕生して３年足らずで既に１回、信託報酬を下げています。もしかすると、この先、純資産が増えてくれば更に下がる可能性もあるかもしれません。

しかし、販売先が少ないのか、ただ単にターゲット型ということで敬遠されているのか、あまり注目されていないファンドであることは確かです。

もし、このまま純資産が増えずに繰り上げ償還となった場合には、無リスク資産を活用して、資産配分が似ている

〇三井住友ＤＣ全世界株式インデックスファンド

または、ＧＤＰ比率に準拠した

〇世界経済インデックスファンド（株式シフト型）

に、リレー投資するつもりです。

リレー投資は、売り買いを同一日に設定すれば、仮に繰り上げ償還が発生したとしても、スムーズにファンド移行が出来るでしょう。

ただし、リレー投資には運用期間が長くなれば長くなるほど、大きな資金が必要となるので、繰り上げ償還リスクに備えて、現金による無リスク資産もしっかり毎月５万円ずつ積み立てて有事の際に備えたいと思います。

参考に、私が積み立てているファンドの概要を載せておきますね。

ブログを調べても、あまりヒットしないので・・・・。

https://www.fidelity.co.jp/fij/fund/focus/tdf_LP.html