こんにちは。横山光昭です。
先日の続き、老後に向け始めてほしいこと2つ目です。
それは「この先のお金の流れを確認し、お金は3つに分けて持つ」。
毎月の収支を把握し、今できることに取り組んだら、生涯を通じた大きなお金の流れを見てみましょう。そう、「キャッシュフロー表」の作成です。
私たちFPは、もっと細かいものを作成するのですが、多くの方はある程度の把握ができれば十分。いろいろなツールがネット上にあると思いますが、どれがいいか迷うという方はFP協会のシンプルなものを使うとよいでしょう。
FP協会↓↓
そうして、目標となるお金を貯めていきます。目的に合わせて3つに分けて持つとよいでしょう。
- 使うお金～毎月の生活費と臨時支出に備え、生活費の1.5か月分を準備。
- 貯めるお金∼いざというときに備えた「生活防衛資金」として生活費の6～12か月分と、学費や自動車購入費など、この3年以内に使う予定のあるお金。
- 増やすお金～使わないお金を老後資金のために運用する
お金の置き場も整理しておくと、無用に貯金を切り崩したりすることがなく、貯蓄をしっかり守れます。また、しばらく使う予定のないお金も見えてくるので、それは投資に回してしまうと、効率よくお金を作れます。このようにして、将来に備えていくのです。
