今週は大雪の影響で
ほとんど学校に行っていない娘。
引きこもりニートみたいだった
来週は学力推移調査と私学テストがあるらしい。
数学の問題を聞かれて一緒に考えてみたけど
方べきの定理なんて中学生でやったかな…
娘が通うのは私立の中高一貫校。
学費が不安でしたが
今のところなんとかなっています（笑）
学費も学用品もじわじわ上がってきてるけど
次に心配なのは…
【大学費用】
自分が親になって初めてわかる。
大学まで行かせてもらって、
両親にはほんと感謝しかない
娘が生まれてすぐに学資保険に加入して
毎月コツコツ積み立ててはいるけど…
新NISAという選択肢が出来て
いい機会なので比較してみました
学資保険
メリット
- 契約期間中に契約者が亡くなった場合、それ以降の保険料の払い込みが免除される
- 生命保険料控除ができる
- 契約時に受取額が決まるので、計画的に準備できる
デメリット
- 解約すると元本割れの可能性もある
- 返戻率が低い
払込額と受取額
年に1回契約内容の確認が届きますが、
ネットでいつでも確認できます
うちが契約しているものがこちら↓
払込総額の記載はなかったので計算してみると
0～17歳まで毎月10,600円
10,600円×12ヵ月×17年間＝2,162,400円
受取額は
一時金40万円、
80万円＋40万円×3回
合わせて240万円
返戻率110.9%
プラス237,600円でした
新NISA
メリット
- 任意のタイミングで現金化できる
- 高いリターンで運用できる可能性がある
デメリット
- 手数料がかかる
-
運用に失敗するリスクがあり元本保証がない
-
死亡時など万が一の時の保証がない
払込額と受取額
2024年から新NISAが始まりましたね。
一般NISAは2014年、
つみたてNISAは2018年から始まった制度です。
仮に毎月1万円積み立てて、
利回り4％で17年間運用したとします。
金融庁ホームページより
資産運用シミュレーションの結果がこちら↓
比較して思ったこと
学資保険は
子供の加入年齢、払込期間や払込回数、
受け取るタイミングによっても金額が変わってきます。
同じ保険会社、同じ条件で
保険料シミュレーションをしたところ
現在の返戻率は105.4％でした。
最近は学資保険に加入しない人も多くいるそうで、
以前ほど利回り（返戻率）が良くないからなんですね。
元本割れを起こすこともあるとか…
学資保険を解約してNISAで運用するという話もよく聞きます。
うちの場合は満了まであと3年。
解約のデメリットの方が大きそうなので
このままでいいのかなーと思いました。
変動する資産で教育資金を全額準備するのも怖いので
リスク分散の観点からも併用で◎
とはいえ新NISAが始まり、
選択肢が増えたのは嬉しいところ。
ますます個人で資産形成することが大事になってきますね
ご訪問ありがとうございます🎀
娘の私立中学入学をきっかけに
資産運用に興味を持ちました💹
大学も私立に行きたがったらどうする⁉
節約、ポイ活の次は投資👉🏻💗 ̖́-
お金の不安をなくすために
日々勉強中です🗒_✍🏻
教育費、老後のお金を考えつつ
今を楽しもう🌈
＼また来てね
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