提案書課題

今日は久々にＦＰの話題です。

ＡＦＰの資格を取るには提案書課題というものに

合格しなければなりません。

提案書とはお客様が希望するライフプランを実現するために必要な

ファイナンシャルプランを書面にまとめたものです。

そして、提案書課題は与えられたモデルケースに対して

実際に提案書を作成するという課題なのです。

今回のモデルケースは46歳会社員Ａさんに、奥様、

高校生と中学生のお子様２人の４人家族です。

Ａさんは年収８５０万円さらに奥様はパートで９６万円稼いでいるにも

かかわらず、このまま行くと老後は７０歳でご破算。。。

いや～厳しい世の中ですね。

そこで、このピンチを救うべくファイナンシャル・プランナー登場！

今のところ私の考えた改善策は・・・

１．住宅ローンの繰上げ返済or借り換え

　・貯蓄がかなりあるのでそれを繰上げ返済に充てる。

　・もしくは、金利上昇を気にしているので今のうちに

　　15年固定金利（借入金利2.350%）に借り換えする。

２．生命保険・医療保険の見直し

　・旦那様の定期保険の保険金額が高すぎるような気がするので、

　　保険金額を減らしたり、逓減保険を利用するなどする。

　・奥様は亡くなられた場合に家計に与える影響が少ないので、

　　定期保険は解約しその分、医療保険に加入する。

３．金融資産の有効活用

　・まったくキャッシュフローを生み出していない金融資産を

　　年３％以上で運用できるようにする。

４．個人年金による老後の資金確保

　・老後もキャッシュフローのバランスが取れるように、

　　個人年金を積み立てておく。減税にもつながる！？

　・終身保険の年金受け取りとかでも良いかも。

５．それでもダメなら節約ですかね～

今日のおまけ

提案書の作成のステップには以下の６つのステップがあります。

１．お客様との関係確立とその明確化

２．お客様のデータの収集と目的の明確化

３．お客様のファイナンス上他の分析と評価

４．プランの検討・作成と提示

５．プランの実行援助

６．プランの定期的見直し

ＦＰになるならステップ５、６をちゃんと行える

ＦＰになれたらなと思います。

ちゃんこを食べる

最近ＦＰの勉強とは関係ない話題ばかりですが、

今日もＦＰとはぜんぜん関係ないお話。

今日、銀座にあるちゃんこダイニング若 に行ってきました。

そう！六十六代目横綱若乃花の経営するお店です。

後輩が前から行きたいと騒いでいて、

『まぁネタ作りには面白いかな』ってことで行くことになりました。

東銀座近くのビルの二階にその店はありました。

店に入るとなにやらおばちゃんたちがギャーギャー騒いでいます。

どうしたのかなぁと見てみるとそこには、

黒のスーツにパリっと襟の立った白いシャツを着た、

いかにもオーナーという姿の勝さんがドーンっと立っていました。

いきなりの勝さんの登場にちょっとびっくり。

まさかほんとに勝さんに会えるとは。

私達がびっくりしているうちに勝さんはすぐにいなくなってしまいました。

どうも他の店舗にも回りに行ったみたいでした。

握手でもしてもらえばよかったかな、とちょっと後悔。

でもそんなにファンでもないし。。。

さてさて料理はまずサイドメニューから、

～地鶏のから揚げ、エビのフリッター、さつま揚げなどをチョイス。

から揚げは、甘辛い味付けでビールにっぴったり。

エビのフリッターはプリプリだし、さつま揚げは豆腐とエビでできていて

ふわっっとした食感でこれまたGOOD！

どれも厳選された素材を使ってるなぁと感じを受け、

味付けも素材本来の味を引き出すようにされていて、

文句なしにおいしかったです。

そしてメインは塩ちゃんこ。

ゴマの香る塩ベースのダシに、たっぷりの野菜と

鶏肉＆豚肉が基本のセット。

追加でトッピングすることで味に深みがるということなので、

さらに鴨肉の軟骨入りつみれにきのこ、ホタテを追加トッピング。

さまざまな食材からでたダシが混ざり合って、

出来上がったちゃんこのスープはもう最高！

さっぱりしているのに、味が深く、いくらでも食べれちゃいそうでした。

〆には稲庭うどんをたのみもうおなかいっぱい。

ごっつぁんです。

さてさて気になるお値段は・・・

お会計〆て一人一万円也。

サイドメニュー、追加トッピングはすべて１０００円以上、

枝豆が６８０円、ビールが一杯880円。。。

まぁ店長自らちゃんこを作ってくれたということと、

勝さんのに会えたので良しとしましょう。

料金はやや、というかかなり高めですが、雰囲気はいいし、

味はぴか一なのでお金の余裕があるときに是非行ってみてください。

あなたも若乃花に会えるかも！？

あま～い香り

今日は友達とヴァージンシネマズで『チャーリーとチョコレート工場』

を観て来ました。

ＣＭしか見たことがなく、どんな映画だかよく知らなかった

のですがなかなか楽しめました。

お菓子のおかしな発明家！？ウィリー・ウォンカのお菓子工場に、

チャーリーと個性の強い４人の子供達が招待され、

工場見学をするというシンプルな話なのですが、

ウィリーと子供達のやりとり＆不思議な小人ウンパ・ルンパが

なかなか笑わらえました。（ちょっとシュールな笑いですが・・・）

イメージはディズニーのイッツ・ア・スモールワールド？

館内にあま～いチョコレートの香りが漂ってきたり、

歌って踊る小人が出てきたり、このままディズニーの

アトラクションにできちゃうのでは？というような映画でした。

ディズニーとか好きな方が行くと楽しめるかもしれませんね。