こんばんは、ケリーです
昨日、私がアラフォーの頃に積み立てていた
お金の話をしました。
その頃に比べると、
今は積み立て金が20万円も減ってるので、
他にいい投資先がないか調べていたところ、
なんとあったんですよ〜
毎月20万円積み立てられて節税にもなる、
ちょっとお得な制度です。
⭐︎勉強になります⭐︎
老後資金が多すぎるという診断
私の会社には確定拠出年金がありますが
今回、積立金を増やすために考えたのは、
確定給付年金に切り替える方法です
確定拠出年金と確定給付年金の違いは
大きくこんな感じでしょうか。
確定拠出年金
- 拠出する掛金額が決まっている
- 受け取る額は運用成績による
- 運用は加入者本人が行う
- 運用リスクは加入者が負う
- 掛金の上限が決まっている
確定給付年金
- 受け取る給付額が決まっている
- 掛金は給付額から逆算して決める
- 運用は年金基金・運営機関が行う
- 運用リスクは会社が負う
- 一律の掛金上限はない（数理計算）
そうなんです！
確定給付年金には上限額がないので、
毎月20万円くらい拠出して
15年で4000万円ほど貯めようかな、と。
（ただ、確定拠出年金の方は上限があるので
そちらはやめて切り替える形になりますが）
「節税にもなるし、良いじゃーーーん。
私って天才？」
と、調子にのって
チャッピーに聞いてみたら…
「あまりお勧めしません」
と、止められちゃいました。
え？なんで？
いい方法だと思うんだけど…？
理由は、
「すでに老後資金は準備できているのに、
これ以上、新たな制度を導入しまで
老後のお金を増やす必要はない」
と、診断されちゃいました。
公的年金に、個人年金に、確定拠出年金に、
セーフティ共済に、小規模共済に…
もう十分じゃないのか、と。
まあ確かにその通りなんですけど。
なんか、つい散財しちゃうから
ちょっとでも老後資金に回した方が
いいのかなと思って
チャッピーからは、
確定給付年金単独で最大化するのではなく
役員報酬、確定拠出年金、退職金、配当を
一体で設計した方がいい、と。
あと、会社の中に現金を持っておくのも
大切ですよってアドバイスされました。
確かに、税金を払いたくなくて
あまり残さないようにしてるけど…
サラリーマンも節税できる？
もちろん最終的に決めるのは自分ですが、
「老後資金は多いほど安心」
と思っていた私には、
ちょっと意外な診断でした。
次の積立先を急いで探すのではなく、
ちょっと立ち止まって
いろいろ考えてみようと思います
お付き合いありがとうございました。
週の折り返しですね
女性のためのプロテインPropo
